Er inkassokravet riktig? Sjekkliste med 12 punkter

Et inkassokrav er riktig når fire ting stemmer: kravet er ditt og har forfalt, du har fått et inkassovarsel med minst 14 dagers frist, beløpene holder seg innenfor satsene i inkassoforskriften, og kravet er ikke foreldet. Sjekklisten under går gjennom de tolv punktene som avgjør det, i den rekkefølgen det lønner seg å ta dem.

Du trenger tre ting: brevet fra inkassoforetaket, den opprinnelige fakturaen og eventuelle purringer og varsler du har fått. Finner du en feil, betyr det ikke nødvendigvis at du slipper hele kravet. Oftest er det kostnadene som faller bort, mens selve regningen står.

Sjekklisten på én side

Nr.	Sjekk	Hvis det er feil
1	Kjenner du igjen kreditor og hva kravet gjelder?	Be om dokumentasjon før du betaler
2	Har inkassoforetaket bevilling?	Betal ikke før du vet hvem du betaler til
3	Stemmer hovedstolen med fakturaen?	Klag og be om ny beregning
4	Hadde kravet forfalt da varselet ble sendt?	Salæret kan falle bort
5	Fikk du inkassovarsel med minst 14 dagers frist?	Salæret kan falle bort
6	Betalte du innen fristen i varselet?	Salæret skal strykes
7	Er salæret innenfor tabellen og i riktig trinn?	Det overskytende skal strykes
8	Er tungt salær berettiget?	Lett salær gjelder
9	Er mva-tillegget berettiget?	Tillegget skal strykes
10	Er gebyrene lovlige og ikke for mange?	Ulovlige gebyrer skal strykes
11	Er renten regnet riktig?	Be om ny renteberegning
12	Er kravet foreldet eller omtvistet?	Kravet kan falle bort eller må til forliksrådet

1–3: Er kravet ditt, og er beløpet riktig?

1. Kreditor og kravet. Brevet skal fortelle hvem kreditor er og hva kravet gjelder. Kjenner du ikke igjen navnet, kan kravet være solgt. Oppkjøp av forfalte krav er lovlig, og den nye eieren overtar de samme rettighetene. Be om å få vite hvem som var den opprinnelige kreditoren hvis brevet ikke sier det. Les mer i artikkelen om når kravet er solgt.

2. Bevilling. Søk opp foretaket i Finanstilsynets virksomhetsregister. Advokater kan drive inkasso i kraft av advokatbevillingen og trenger ikke inkassobevilling. Står navnet ikke i registeret, er det ikke et advokatfirma, og du ikke kjenner kravet, bør du være på vakt. Fremgangsmåten står i artikkelen om å sjekke om byrået har tillatelse.

3. Hovedstolen. Sammenlign hovedstolen i brevet med den opprinnelige fakturaen. Den skal være lik, med mindre du har betalt noe underveis. Finanstilsynet har i sine tilsyn lagt vekt på at inkassoforetakene skal kontrollere at hovedstolen er korrekt når kreditor sender over saker. Feil hovedstol gir feil salær og feil rente.

4–6: Ble varslene og fristene fulgt?

4. Forfall. Inkasso kan bare startes «etter kravets forfall» (inkassoloven § 9). I FinKN 2025-240 var salæret beregnet av hele saldoen på et kredittkort før kreditten var sagt opp og forfalt, og forbrukeren fikk medhold. Er dere flere som skylder sammen, må kravet ha forfalt overfor hver enkelt (FinKN 2017-188).

5. Inkassovarselet. Du skal ha fått et skriftlig varsel om at inkasso blir neste skritt, med minst 14 dagers frist regnet fra varselet ble sendt. Uten varsel kan det ikke kreves salær (inkassoloven § 17 fjerde ledd). Husk at kravet er at varselet er sendt på en betryggende måte, ikke at du har lest det. Et varsel sendt til adressen du selv har oppgitt, regnes som sendt (FinKN 2024-907).

6. Betalt i tide. Betalte du innen fristen i inkassovarselet, kan kreditor ikke kreve salær til et inkassoforetak (inkassoloven § 17 tredje ledd). Det holder at banken hadde mottatt betalingsoppdraget innen fristen. Finn kvitteringen i nettbanken.

7–9: Er salæret riktig?

7. Trinnet. Salæret avhenger av hovedstolen, ikke av det samlede kravet. Renter etter forfall, purregebyrer og andre inndrivingskostnader skal holdes utenfor når trinnet finnes (inkassoforskriften § 2-2). For en privatperson er lett salær 187,50 kr for krav til og med 500 kr, 262,50 kr til og med 1 000 kr, 300 kr til og med 2 500 kr og 600 kr til og med 10 000 kr. Hele tabellen står i artikkelen om inkassosalær 2026, og kalkulatoren gir deg taket for ditt krav.

8. Tungt salær. Salæret kan bare dobles når fristen i betalingsoppfordringen er oversittet med mer enn 28 dager, altså tidligst 43 dager etter at betalingsoppfordringen ble sendt med 14 dagers frist. Betalingsoppfordringen må dessuten oppfylle lovens krav og være sendt etter at en frist i en purring eller et inkassovarsel var oversittet (forskriften § 2-3). Finanstilsynet har i tilsyn påpekt feil ved påføring av tungt salær.

9. Mva-tillegget. Tillegget på 25 prosent kan bare kreves når kravet ikke skriver seg fra mva-pliktig virksomhet. Fra 5. august 2026 legger Finanstilsynet til grunn at det bare er den opprinnelige kreditorens mva-status som teller. Er kravet en mobilregning eller et kjøp i en nettbutikk som senere er solgt til et oppkjøpsselskap, skal det altså normalt ikke være mva-tillegg. Se artikkelen om mva på inkassosalæret.

10–11: Gebyrer og renter

10. Gebyrene. Kreditor kan ta 38 kr for en purring og 38 kr for et inkassovarsel, men bare hvis brevet er sendt tidligst 14 dager etter forfall. En betalingsoppfordring kreditor sender selv, gir 113 kr. Samlet er taket 189 kr per krav. Etter vår lesning av forskriften § 2-1 skal disse gebyrene holdes innenfor salærtaket når saken går videre til et inkassoforetak. Andre gebyrer, som «administrasjonsgebyr» eller «saksgebyr», kan ikke kreves av en forbruker (forsinkelsesrenteloven § 4 bokstav b).

Har du fått flere regninger fra samme kreditor som ble sendt til samme inkassoforetak før betalingsoppfordringen, skal de etter Finanstilsynets retningslinjer slås sammen til én sak. Får du ett salær per faktura, er det verdt å spørre hvorfor. Se artikkelen om flere krav og ett salær.

11. Renten. Forsinkelsesrenten løper fra forfallsdatoen og er 12,25 prosent i året fra 1. juli 2026. Kontroller at den er regnet fra riktig dato og av hovedstolen. Betalingsoppfordringen skal oppgi satsen og datoen renten er regnet fra. Feil renteberegning går igjen i Finanstilsynets tilsyn med inkassoforetak.

12: Er kravet foreldet eller omtvistet?

Et vanlig pengekrav foreldes tre år etter forfall (foreldelsesloven §§ 2 og 3). Purringer, inkassovarsler og betalingsoppfordringer stopper ikke fristen. Det gjør derimot at du erkjenner gjelden, for eksempel ved å betale noe eller love å betale, og at kreditor tar ut forliksklage eller begjærer utlegg. Er fakturaen mer enn tre år gammel og ingen av delene har skjedd, kan kravet være foreldet. Betal ikke før du har sjekket, for en innbetaling regnes som en erkjennelse av gjelden. Foreldelse.com forklarer treårsfristen for fakturaer.

Har du sagt fra til kreditor at du er uenig i regningen, før den gikk til inkasso, er kravet kanskje omtvistet. Finanstilsynet har skrevet at en inkassobevilling bare gir adgang til å drive inn uomtvistede krav. Et krav du har rimelig grunn til å bestride, skal avgjøres i forliksrådet, ikke drives inn med inkassokostnader.

Du har krav på å få se hvordan beløpet er satt sammen

Betalingsoppfordringen skal vise hovedkrav og tilleggskrav hver for seg, og hvilken rentesats som er brukt og fra hvilken dato (inkassoloven § 10 andre ledd). Er beregningen svært omfattende, kan foretaket nøye seg med å oppgi det samlede kravet, men da skal du få en fullstendig oppstilling hvis du ber om det. Be om den skriftlig.

Dette er feilene Finanstilsynet oftest finner

Finanstilsynet har publisert flere titalls tilsynsrapporter om inkassoforetak de siste årene. På tvers av rapportene går de samme feilene igjen, og de er nyttige å kjenne til når du sjekker ditt eget krav:

• feil i beregningen av forsinkelsesrente eller standardkompensasjon
• krav som skulle vært slått sammen, ble drevet inn hver for seg
• feil salær, blant annet tungt salær og mva-tillegg der vilkårene ikke var oppfylt
• krav som var bestridt, ble drevet videre, og muntlige innsigelser som ikke ble behandlet
• inndriving av krav som var foreldet

Har du funnet en feil? Slik går du videre

1. Klag skriftlig til inkassoforetaket. Beskriv feilen, vis til punktet i sjekklisten og legg ved dokumentasjon. Be om at saken stilles i bero til klagen er behandlet. Slik skriver du klagen, står i artikkelen om klage til inkassobyrået.
2. Betal gjerne det du er enig i. Det stopper renten på den delen og viser at uenigheten gjelder resten.
3. Gå til Finansklagenemnda hvis du ikke får medhold. Behandlingen i sekretariatet er gratis. Nemnda kan prøve salær, gebyrer og om reglene er fulgt, men ikke om selve fakturaen er riktig.