Flere fakturaer til samme inkassobyrå: ett salær, ikke ett per krav

Når et inkassobyrå har flere krav mot deg fra samme kreditor, og kravene er på samme stadium, skal de som hovedregel slås sammen før betalingsoppfordringen sendes. Salæret beregnes da én gang, av den samlede hovedstolen. Det er nesten alltid billigere for deg enn ett salær per faktura. Regelen står i Finanstilsynets rundskriv 1/2018, og bygger på at skyldneren bare skal dekke kreditors nødvendige kostnader (inkassoloven § 17).

Bryter byrået plikten til å slå sammen, skal salæret ifølge rundskrivet frafalles i alle sakene som skulle vært slått sammen.

Hvorfor skal kravene slås sammen?

Inkassoloven har ingen egen paragraf om flere krav. Finanstilsynet bygger regelen på nødvendighetskravet: Skyldneren skal erstatte kreditors «nødvendige kostnader». Rundskrivet sier det slik: Er separat inndriving ikke nødvendig, er heller ikke kostnadene ved separat inndriving nødvendige. Da skal kravene behandles samlet, og det samlede hovedkravet blir grunnlaget for salæret.

Regnestykket: tre fakturaer fra samme kreditor

Du har tre ubetalte strømregninger fra samme selskap på 800, 900 og 1 200 kr, til sammen 2 900 kr. Du er privatperson, og kreditor er mva-pliktig. Høyeste salær i 2026:

	Hver for seg	Slått sammen (2 900 kr)
Lett salær	262,50 + 262,50 + 300 = 825 kr	600 kr
Tungt salær	525 + 525 + 600 = 1 650 kr	1 200 kr

Selv om den samlede hovedstolen havner i et høyere trinn (t.o.m. 10 000 kr), sparer du 225 kr i lett salær og 450 kr i tungt.

Forskjellen er størst ved mange små krav. Fem bompengefakturaer på 300 kr hver gir 937,50 kr i lett salær hvis de drives inn separat (5 × 187,50 kr). Slått sammen til 1 500 kr blir lett salær 300 kr. Tungt salær: 1 875 kr mot 600 kr.

Salærtrinnene står i inkassosalær 2026, og hva som regnes som hovedstol, i hovedstol. Du kan prøve begge variantene i kalkulatoren.

Hovedregelen i rundskriv 1/2018

Når byrået får to eller flere krav fra samme kreditor mot samme skyldner, og kravene er på samme stadium i innfordringen, skal de som utgangspunkt slås sammen før betalingsoppfordringen sendes. Rundskrivet presiserer:

• Samme kreditor betyr samme juridiske person. Kravene kan ikke holdes atskilt fordi de kommer fra ulike filialer eller kostnadssteder, eller fordi kreditor er registrert med ulike kundenumre i byråets system.
• Ulik rente er ikke grunn til å holde dem atskilt.
• Er betalingsoppfordringen allerede sendt for det ene kravet når det andre kommer til inkasso, er det ikke nødvendig å slå dem sammen.
• Hvert krav skal fortsatt varsles. Hovedregelen er at det sendes inkassovarsel for hvert krav, selv om kravene senere slås sammen.

Når kan kravene holdes atskilt?

Rundskrivet gir to unntak:

1. Ulike gjelds- eller tvangsgrunnlag der inndrivingen blir forskjellig, for eksempel et pantesikret gjeldsbrev og et usikret krav.
2. Krav der du ikke kan betale deg à jour på en bestemt ytelse hvis de slås sammen. Eksemplene er flere strømmålere hos samme kraftselskap, leasing av to eller flere biler, og to eller flere misligholdte kredittavtaler hos samme kredittyter, så lenge den enkelte avtalen ikke er sagt opp.

Mange krav og liten betalingsevne

Rundskrivet går lenger når skyldneren åpenbart ikke kan betale. Har byrået mange krav mot deg fra samme oppdragsgiver på ulike stadier, skal det vurdere å slå dem sammen likevel hvis du har en betalingsevne som ikke er forbigående. Tegn på det kan være at du har sagt fra om det, at det nylig er holdt utleggsforretning med «intet til utlegg», at du har betalingsanmerkninger, at det finnes mange misligholdte krav, eller gjentatt mislighold av nødvendige abonnementer som strøm og telefon.

Når det er klart at inndrivingen ikke vil lykkes, skal nye krav fortløpende slås sammen. Byrået kan ikke nøye seg med en fast grense for antall krav; det må gjøre en konkret vurdering. Har du flere krav fra samme kreditor og sliter økonomisk, er det grunn til å si fra til byrået skriftlig.

Terminbeløp som legges til en eksisterende sak

Ved terminvise ytelser, for eksempel avdrag eller abonnementer der én termin allerede er til inkasso, kan byrået legge nye terminer til den eksisterende saken uten å sende nytt varsel. Da kan det ifølge rundskrivet ikke beregne nytt salær av den nye, økte hovedstolen. Du skal likevel holdes skriftlig orientert om kravets størrelse og kostnadene. Blir hele restgjelden på et lån brakt til forfall, skal det varsles på vanlig måte.

Brudd på sammenslåingsplikten: salæret faller bort

Rundskrivet er tydelig: Har byrået brutt kravet til sammenslåing, «skal inkassosalæret frafalles i alle saker som skulle ha vært slått sammen». Vil byrået senere kreve salær, må inkassoprosessen starte på nytt. Finanstilsynet viser til Finansklagenemndas uttalelse 2017-802.

Sammenslåing er et av de vanligste funnene i Finanstilsynets tilsyn. Mangler ved sammenslåing er påpekt blant annet hos Svea Finans (2022), Kravia (2024), Settl (2024), Collectio (2025) og Oflow (2026). Finansklagenemnda ga i 2025 en forbruker medhold i en sak om sammenslåing av bompengefakturaer (FinKN 2025-468). Mer om tilsynsfunnene: dette finner Finanstilsynet hos inkassobyråene.

Slik sjekker du om kravene dine skulle vært slått sammen

1. Har kravene samme kreditor (samme selskap, ikke bare samme merkenavn)?
2. Kom kravene til byrået før betalingsoppfordringen ble sendt for noen av dem?
3. Har kravene samme grunnlag, for eksempel vanlige fakturaer, og ikke ett pantesikret lån og én faktura?
4. Har du fått separate betalingsoppfordringer med eget salær på hvert krav?

Er svaret ja på de tre første og ja på den siste, be byrået skriftlig om å forklare hvorfor kravene ikke er slått sammen, og vis til rundskriv 1/2018. Får du ikke medhold, kan du som forbruker klage til Finansklagenemnda. Flere kontrollpunkter står i er inkassokravet riktig?

Ny lov: samlet inndriving blir lovpålagt

I dag er plikten til samlet inndriving ulovfestet og følger av Finanstilsynets rundskriv. Den nye inkassoloven, som er vedtatt men ikke satt i kraft, lovfester hovedregelen.

Etter den nye § 22 «skal» et inkassoforetaks utenrettslige inndriving av flere krav med samme skyldner og fordringshaver «skje samlet». Det skal sendes inkassovarsel for hvert krav; plikten til samlet inndriving inntrer når fristen i inkassovarselet er ute, og når fristene i alle varslene er ute, skal det sendes én felles betalingsoppfordring.

Kravene skal likevel drives inn hver for seg hvis du ber om det, eller hvis det ikke er praktisk mulig å avklare om de gjelder samme skyldner. De kan holdes atskilt når de har ulike tvangsgrunnlag, når noen er rettet mot deg som forbruker og andre ikke, eller når de gjelder ulike helse-, omsorgs- eller sosiale tjenester. Er inndrivingen av ett krav stanset fordi det er bestridt, sendt til rettslig inndriving, satt i bero eller brakt inn for nemnda, kan de andre kravene drives videre. Den nye § 19 åpner for egne kostnadsregler for flere krav i forskriften. Hva ellers endres for skyldnere: ny inkassolov for deg som skylder penger.