Hovedstol: beløpet som bestemmer renten og salærtrinnet

Hovedstolen er det du opprinnelig skyldte: beløpet på fakturaen, den ubetalte husleien eller saldoen på lånet da det forfalt. Alt annet i et inkassokrav – forsinkelsesrente, purregebyr, salær og rettsgebyr – kommer i tillegg og regnes ut fra den. Renten regnes av hovedstolen, og salærtrinnet bestemmes av den.

Derfor lønner det seg å sjekke hovedstolen først når du får et inkassokrav. En feil der forplanter seg til hele regnestykket. Og fordi salæret går i trinn, kan noen kroner for mye i hovedstol doble salæret.

Hva er med i hovedstolen – og hva er ikke?

Post	Del av «kravet» etter § 2-2?
Fakturabeløpet, prisen for varen eller tjenesten	Ja
Renter som påløp før forfall (for eksempel avtalt rente på et lån)	Ja
Forsinkelsesrente etter forfall	Nei
Renter påløpt etter at inkassoforetaket fikk saken	Aldri
Purregebyr, inkassovarselgebyr og salær	Nei, det er inndrivingskostnader

Ordlyden i inkassoforskriften § 2-2 er klar på hovedpunktene. Kravet er hovedkravet pluss renter påløpt før forfall. Renter etter forfall og inndrivingskostnader er holdt utenfor. Paragrafen legger til at det «aldri» skal tas hensyn til renter påløpt etter at kreditor har engasjert et inkassoforetak.

Finanstilsynet bruker ordet på samme måte i statistikken: Samlet fordringsmasse er summen av «hovedstol (opprinnelig gjeld), renter og omkostninger».

Hovedstolen bestemmer salærtrinnet

Salæret har sju trinn, og grensene er skarpe. Tabellen viser hva én krone over grensen betyr for høyeste lette salær for en privatperson når kreditor er mva-registrert.

Hovedstol	Lett salær	Hovedstol	Lett salær	Forskjell
500 kr	187,50 kr	501 kr	262,50 kr	75 kr
1 000 kr	262,50 kr	1 001 kr	300 kr	37,50 kr
2 500 kr	300 kr	2 501 kr	600 kr	300 kr
10 000 kr	600 kr	10 001 kr	1 200 kr	600 kr
50 000 kr	1 200 kr	50 001 kr	2 700 kr	1 500 kr
250 000 kr	2 700 kr	250 001 kr	5 400 kr	2 700 kr

Ved tungt salær dobles både beløpene og forskjellene. Hele salærtabellen, med næringsdrivende og mva-tillegg, står i artikkelen om inkassosalær 2026, og kalkulatoren for inkassosalær regner ut ditt krav.

Et praktisk eksempel: En tannlegeregning på 2 480 kr forfaller, og forsinkelsesrenten har passert 30 kr når saken kommer til inkasso. Kravet er fortsatt 2 480 kr i salærsammenheng, fordi renten etter forfall ikke regnes med. Lett salær er 300 kr, ikke 600 kr.

Nytt forfall flytter skjæringstidspunktet

Avtaler du med kreditor en ny og senere forfallsdato, er det den nye datoen som gjelder (§ 2-2). Renter som påløp før den nye forfallsdatoen, kan da bli en del av kravet. Det er sjelden mange kroner, men kan i et grensetilfelle flytte kravet opp et trinn. Spør om det når du ber om betalingsutsettelse; se artikkelen om betalingsutsettelse hos inkassobyrået.

Satsen som brukes, er inkassosatsen den dagen hovedkravet blir betalt, ikke den dagen saken startet. Et krav fra 2025 som betales i 2026, får salær regnet med 750 kr.

Kredittkort: hele saldoen er ikke alltid forfalt

Ved kreditt er det lett å blande sammen saldoen og det som faktisk er forfalt. Finansklagenemnda behandlet i mars 2025 en sak der salæret var beregnet av hele kredittkortsaldoen, før kreditten var sagt opp og hele beløpet var forfalt (FinKN 2025-240). Inkasso kan først settes i verk «etter kravets forfall» (inkassoloven § 9 første ledd bokstav a). Forbrukeren fikk medhold.

Før oppsigelse er det bare de forfalte terminene som kan sendes til inkasso, og det er de som danner kravet. Etter oppsigelse eller heving forfaller hele saldoen, og renter som etter avtalen var påløpt før dette, regnes med. Hvordan renter før og etter forfall skiller seg, er forklart i artikkelen om rentesrente i inkassosaker.

Hovedstolen er grunnlaget for renten

Forsinkelsesrenten regnes av hovedstolen fra forfallsdagen. Er hovedstolen feil, blir renten feil hver eneste dag kravet står. Det gjør feil i hovedstolen dyrere jo eldre saken er.

Tallene fra Finanstilsynet viser hvor stor andel rentene kan få. Ved utgangen av 2025 var hovedstolen i forbrukersakene 67,07 milliarder kroner, mens rentene var 40,02 milliarder. For kredittkortgjeld utgjorde påløpte renter 44,4 prosent av fordringsmassen. Les mer om rentene i artikkelen om renter på inkassokrav.

De fleste hovedstolene er små

Ved utgangen av 2025 gjaldt 39,9 prosent av inkassosakene mot forbrukere krav der den opprinnelige gjelden var under 500 kr, og 72,7 prosent gjaldt under 2 500 kr (Finanstilsynet). Finanstilsynet har pekt på at det ofte gis kreditt på tjenester som tidligere ble betalt kontant, som legebesøk, parkering og bompasseringer.

For slike krav kan kostnadene raskt bli større enn hovedstolen. Et krav på 450 kr med tungt salær har 375 kr i salær alene. Hvordan et lite krav vokser gjennom hele løpet, viser artikkelen hvor mye vokser et inkassokrav.

Hovedstolen endres ikke når kravet selges

Mange gamle krav er solgt fra den opprinnelige kreditoren til et oppkjøpsselskap. Kjøpesummen er en sak mellom selger og kjøper. For deg er hovedstolen den samme som før salget, og den nye eieren kan ikke legge til noe fordi kravet har skiftet hender. Kjøperen tar heller ikke over mer enn selgeren hadde: Var kravet foreldet, er det foreldet også hos kjøperen, og foreldelsen omfatter rentene. Se artikkelen om at kravet ditt er solgt.

Slik kontrollerer du hovedstolen

1. Finn den opprinnelige fakturaen eller kontoutskriften og sammenlign beløpet med hovedkravet i betalingsoppfordringen.
2. Trekk fra det du har betalt. Har du betalt en del før saken gikk til inkasso, skal det komme fram.
3. Se etter gebyrer i hovedstolen. Purregebyr og inkassovarselgebyr skal ikke være bakt inn i hovedkravet; betalingsoppfordringen skal vise dem som tilleggskrav.
4. Sjekk trinnet. Ligger hovedstolen like over en grense, kontroller den ekstra nøye.
5. Be om dokumentasjon hvis du ikke kjenner igjen beløpet. Er du uenig i selve kravet, må du si fra; se slik bestrider du et inkassokrav.