Betalingsutsettelse hos inkassobyrået: be før fristen går ut

En betalingsutsettelse betyr at inkassobyrået venter med å gå videre i saken til en avtalt dato. Det finnes ingen lovfestet rett til utsettelse, men byråene gir det ofte når du har en konkret grunn og en dato du kan holde. Spør før fristen i brevet går ut, og be om bekreftelse skriftlig. Forsinkelsesrenten løper i mellomtiden, og utsettelsen fjerner ikke salæret som allerede er lagt på.

Utsettelse er noe annet enn en nedbetalingsavtale. Ved utsettelse betaler du hele beløpet på én dato senere. Ved nedbetaling deler du det opp. Den forskjellen har betydning for hva det koster.

Når gir inkassobyrået utsettelse?

Byrået driver inn kravet på vegne av kreditor, og har som regel fullmakt til å avtale betalingsordninger. Kreditor er bundet av ordningene byrået avtaler med deg. Det er altså byrået du skal snakke med når saken først er sendt til inkasso – ikke butikken eller strømselskapet.

Utsettelse blir lettest innvilget når du kan vise til noe konkret som kommer: lønn den 20., feriepenger i juni, sykepenger du har søkt om, et skatteoppgjør. «Jeg har ikke penger nå» uten en dato gir byrået lite å vurdere. Da er en nedbetalingsavtale ofte et bedre forslag.

Byrået kan si nei. Det er ikke i strid med god inkassoskikk å avslå en minnelig ordning og heller gå videre med lovlige tvangsmidler (FinKN 2026-1103). Men byrået må vurdere situasjonen din på en forsvarlig måte, se avsnittet om sykdom lenger ned.

Hvem du spør, avhenger av hvor saken står

Brevet du har fått	Hvem du spør	Hva som står på spill
Faktura eller purring	Kreditor	Purregebyr 38 kr og forsinkelsesrente
Inkassovarsel	Den som sendte varselet (kreditor eller byrå)	Salæret – betaler du innen fristen, kan det ikke kreves
Betalingsoppfordring	Inkassobyrået	Tungt salær hvis fristen oversittes med mer enn 28 dager
Varsel om rettslig inndriving	Inkassobyrået	Forliksklage (2 071 kr) eller utleggsbegjæring (928 kr) og senere betalingsanmerkning
Brev fra namsfogden	Inkassobyrået – namsfogden kan ikke avtale betaling	Utleggstrekk, utleggspant eller intet til utlegg

Jo tidligere i rekken du spør, jo mer kan du spare. Den største enkeltbesparelsen er på inkassovarselet: Betaler du innen fristen der, kan det ikke kreves inkassosalær i det hele tatt (inkassoloven § 17 tredje ledd). En utsettelse fra kreditor på dette stadiet er derfor mer verdt enn en utsettelse fra byrået senere.

Slik ber du om utsettelse

Skriv kort, oppgi saksnummeret og foreslå en bestemt dato. Forklar grunnen i én setning – du trenger ikke legge ved dokumentasjon med mindre byrået ber om det. Eksempel:

Saksnummer 123456. Jeg har søkt om sykepenger og venter første utbetaling i begynnelsen av desember. Jeg ber om utsettelse til 10. desember 2026, da betaler jeg hele kravet. Vennligst bekreft skriftlig, og opplys om hvilke kostnader som kommer i tillegg fram til denne datoen.

Ringer du, noter dato, klokkeslett og navnet på den du snakket med, og be om bekreftelse på e-post eller i innloggingsportalen. Finansklagenemnda har lagt bevisbyrden på byrået når det er uklart hva som ble avtalt muntlig (FinKN 2024-906), men det er tryggest å ha det svart på hvitt.

Hva koster en utsettelse?

Selve utsettelsen har ingen fast pris i inkassoforskriften. Kostnaden er det som påløper mens du venter:

• Forsinkelsesrente. Renten løper fra forfall og fram til du betaler, med 12,25 prosent i året fra 1. juli 2026. På et krav på 4 000 kr er det rundt 1,34 kr per dag – 40 kr for en måneds utsettelse. Renten regnes av hovedstolen, ikke av salær og gebyrer.
• Ikke avdragstillegg. Tillegget på 1 125 kr i inkassoforskriften § 2-4 gjelder bare når det avtales «en avdragsordning med mer enn fire avdrag». Én samlet betaling på en senere dato er ikke det.
• Mulig tungt salær. Salæret kan dobles når fristen i betalingsoppfordringen er oversittet med mer enn 28 dager – fra dag 43 etter at betalingsoppfordringen ble sendt. Strekker utsettelsen seg forbi den dagen, spør byrået uttrykkelig om tungt salær blir lagt på. Finanstilsynet har i rundskriv 5/2013 sagt at byrået må opplyse skyldneren om tungt salær under en avdragsordning; spør om det samme gjelder din utsettelse.

For et krav på 4 000 kr kan forskjellen mellom lett og tungt salær være 600 kr. En utsettelse på to uker som holder deg innenfor dag 42, kan derfor være mye billigere enn en på seks uker. Les mer om grensen i artikkelen om tungt og lett salær.

Sykdom, ventetid på Nav og andre særlige grunner

Inkassoloven fra 1988 har ingen egen regel om sykdom eller betalingsvansker. Den generelle regelen om god inkassoskikk gjelder likevel: Byrået skal ikke bruke metoder som utsetter deg for «urimelig påtrykk, skade eller ulempe» (inkassoloven § 8).

Finansklagenemnda brukte den regelen i FinKN 2024-1072. En låntaker ventet på sykepenger fra Nav og ba om å få utsette låneterminene. Byrået ga ikke henstand, og nemnda ga forbrukeren medhold. Avgjørelsen betyr ikke at alle som er syke har krav på utsettelse, men den viser at et kontant nei uten vurdering kan bli underkjent.

Etter gjeldende inkassolov er det ingen uttrykkelig plikt til å tilpasse inndrivingen til skyldnerens helse eller økonomi. Hvorvidt byrået burde gitt deg utsettelse, vurderes etter god inkassoskikk i den enkelte saken. Den nye inkassoloven er vedtatt, men ikke satt i kraft.

Når saken er hos namsfogden, er det byrået som avgjør

Har byrået begjært utlegg, er det fortsatt byrået – ikke namsfogden – som kan gi deg utsettelse eller en betalingsavtale. Namsfogden avgjør om det skal tas utlegg og i hva, men kan ikke redusere kravet eller avtale nedbetaling på vegne av kreditor. Svarfristen i brevet fra namsfogden står uansett ved lag. Svar namsfogden innen fristen, også om du har bedt byrået om utsettelse. Hva som skjer der, er forklart i artikkelen om utleggsforretningen hos namsfogden.

Dette bør du ikke gjøre

• Ikke la fristen gå ut i påvente av svar. Har du ikke fått svar på søknaden om utsettelse, gjelder den opprinnelige fristen.
• Ikke be om utsettelse på et krav du er uenig i. Da bestrider du kravet i stedet; en avtale om å betale senere er en erkjennelse av gjelden og avbryter fristen for foreldelse.
• Ikke ta opp et nytt lån for å betale. Da flytter du bare gjelden. Forbrukerrådet regner det som brudd på god inkassoskikk når et inkassobyrå tilbyr deg lån for å dekke kravet.

Står du med flere krav samtidig, er en samlet plan bedre enn utsettelse på hvert enkelt. Nav gir gratis gjeldsrådgivning på telefon 55 55 33 39 og på Nav-kontoret. Er du uenig i hvordan byrået har behandlet søknaden din, kan du klage, først til byrået og så til Finansklagenemnda. Og føles brevbunken uoverkommelig, kan artikkelen når inkassobrevene blir for mye være et sted å begynne.