Utleggsforretning ved inkasso: svar namsfogden, sjelden møte

Utleggsforretningen er namsfogdens behandling av en utleggsbegjæring. Namsfogden – tidligere kalt namsmannen – undersøker hva du tjener og eier, og bestemmer om kreditor skal få pant i noe, trekk i lønnen din, eller om det ikke er noe å ta. De fleste saker behandles på kontoret, og du har bare plikt til å møte hvis namsfogden pålegger deg det.

Det viktigste du kan gjøre, er å svare på brevet fra namsfogden. Opplysninger om inntekter, utgifter og eiendeler kan avgjøre om det blir trekk og hvor stort det blir. Og vil du unngå utlegget helt, må du betale eller avtale noe med kreditor – namsfogden kan verken redusere kravet eller gi deg en nedbetalingsavtale.

Fra brev til avgjørelse

Saken starter når inkassoforetaket sender en utleggsbegjæring. Er grunnlaget en faktura, får du først en foreleggelse med frist for å si om du er enig i kravet. Fristen er to uker etter de gamle reglene, som gjelder de fleste i 2026, og minst tre uker etter de nye reglene, som gjelder i Finnmark, Troms og Nordland nå og for alle fra 1. januar 2027. Er du uenig, går saken til forliksrådet eller blir hevet.

Er du enig, eller svarer du ikke, går namsfogden videre. Den skal av eget tiltak undersøke om du har formuesgoder eller lønn det kan tas utlegg i (tvfbl. § 5-3), og den kan pålegge arbeidsgivere, banker og andre å gi opplysninger (§ 5-7). Politiet skriver at det er lurt å svare, fordi opplysningene om inntekter, utgifter og eiendeler kan påvirke vurderingen. Oppgir du ikke boutgiftene dine, setter namsfogden av et beløp etter satser for området.

Må du møte hos namsfogden?

Nei, ikke uten pålegg. «Partene har bare plikt til å være til stede ved en forretning eller et møte når namsfogden pålegger dem det» (§ 5-8). Politiet opplyser at saken i de fleste tilfeller behandles på namsfogdens kontor, men at namsfogden også kan dra til adressen din. Etter de nye reglene holdes det bare møte når en part ber om det eller namsfogden finner grunn til det, og møtet kan også være et fjernmøte.

De tre utfallene

Utfall	Hva det betyr	Les mer
Utleggspant	Kreditor får pant i noe du eier: bil, bolig, bankinnskudd, aksjer. Pantet registreres, og kreditor kan senere kreve tvangssalg.	Utleggspant
Utleggstrekk	En del av lønnen, pensjonen eller trygden din trekkes hver måned til kravet er betalt eller trekkperioden er ute.	Utleggstrekk
Intet til utlegg	Namsfogden fant ikke noe å ta. Kravet består, og beslutningen registreres i tre år.	Intet til utlegg

Alle tre utfallene kan gi betalingsanmerkning. Det føres namsbok, og både du og kreditor får kopi av avgjørelsen.

Hva kan ikke namsfogden ta?

Dekningsloven kapittel 2 skjermer det du trenger for å leve. De viktigste reglene for en vanlig husholdning:

• Innbo og klær som du og husstanden trenger, så lenge verdien ikke er større enn det er rimelig å unnta (§ 2-3 a). Det finnes ingen kronegrense; dyre ting og ting du har flere av, kan vurderes annerledes.
• Redskaper og transportmidler, også bil, som du trenger i yrket eller til utdanning, opp til to tredeler av grunnbeløpet i folketrygden, om lag 91 000 kr fra 1. mai 2026 (§ 2-3 b).
• Penger og bankinnskudd som trengs til underhold fram til neste lønn eller inntekt, likevel normalt ikke for mer enn to måneder (§ 2-5).
• Lønn kan ikke tas idet den utbetales. Lønn tas ved utleggstrekk, og da beholder du et beløp til livsopphold og bolig.

Det finnes ingen regel om at egen bolig er fritatt for utlegg. Har du bil med salgspant for billånet, gjelder ikke vernet overfor den som har pantet.

Kan du stoppe utleggsforretningen?

Du kan betale. Etter de nye reglene skal foreleggelsen si uttrykkelig at utlegg kan unngås ved at kravet med renter og kostnader betales innen fristen. Betaler du inkassoforetaket hele beløpet, er det ikke lenger noe å ta utlegg for, og foretaket bør trekke begjæringen. Be om skriftlig bekreftelse. Gebyret på 928 kr har likevel påløpt.

Utsettelse er vanskeligere. Politiet skriver at du som regel ikke kan be om utsettelse når saken først er hos namsfogden. Vil du ha mer tid eller en betalingsplan, er det inkassoforetaket du må forhandle med. Utleggsforretning.com har en tidslinje fra inkassovarsel til utleggsforretning som viser hvor i løpet du står.

Slik klager du på namsfogden

Namsfogdens avgjørelser kan påklages til tingretten av alle som rammes, så lenge fullbyrdelsen ikke er avsluttet (tvfbl. § 5-16). Klagen sendes til namsfogden, muntlig eller skriftlig. Namsfogden skal selv rette avgjørelsen hvis klagen er berettiget; ellers sendes den videre til tingretten. Det er gratis å klage, men du må betale ett rettsgebyr, 1 345 kr, hvis klagen sendes videre til tingretten.

Noen frister er verdt å kjenne: Klage over valget av hva det er tatt utlegg i, må komme senest én måned etter at du fikk melding om utlegget. Klage på et utleggstrekk kan komme så lenge trekket løper. Klagen stanser ikke saken med mindre namsfogden eller retten bestemmer det. Mer om fristene i artikkelen om innsigelser mot utlegg.

Når utlegg ikke er løsningen

Ett utlegg er sjelden det siste. Har du flere inkassosaker som ender hos namsfogden, kan gjeldsordning være et alternativ. Er gjeldsforhandling åpnet, kan kreditorene ikke ta nye utlegg, og et løpende utleggstrekk blir erstattet av et sikringstrekk for alle kreditorene. Navs økonomi- og gjeldsveiledning hjelper gratis på 55 55 33 39.