Gratis gjeldsrådgivning: ring Nav på 55 55 33 39

Gratis gjeldsrådgivning får du ved å ringe Navs økonomi- og gjeldsveiledning på 55 55 33 39, åpent hverdager kl. 9–15, eller ved å be om time hos en økonomi- og gjeldsrådgiver på Nav-kontoret der du bor. Tjenesten koster ingenting, og Nav ber deg ta kontakt så tidlig som mulig – helst før sakene går til forliksrådet eller namsfogden.

Rådgiveren kan ikke slette gjelden din. Men hen kan hjelpe deg med å se hva du faktisk har råd til, gjøre avtaler med dem du skylder penger, finne ut hvilke rettigheter du har og søke gjeldsordning hvis det er nødvendig.

Hvem gir gratis gjeldsrådgivning?

Den offentlige rådgivningen er kommunens ansvar, men den gis gjennom Nav-kontoret. Det er derfor du både hører om «Navs gjeldsrådgivning» og «kommunens økonomiske rådgivning»: det er samme tilbud.

Tilbud	Hva du får	Kostnad
Navs økonomi- og gjeldsveiledning, telefon 55 55 33 39	Veiledning om økonomien din, svar på spørsmål om inkasso, tvangssalg av bolig, lønnstrekk og gjeldsordning, og timebestilling hos rådgiver	Gratis
Økonomi- og gjeldsrådgiver på Nav-kontoret	Møte der dere går gjennom inntekter, utgifter og gjeld, og lager en plan	Gratis
Finansklagenemnda (finkn.no)	Råd og veiledning når du lurer på om et inkassoforetak følger reglene; klage over inkassokostnader	Gratis i sekretariatet, 250 kr hvis du tar saken videre til nemnda

Lovgrunnlaget er kort. Sosialtjenesteloven § 17 sier at kommunen «skal gi opplysning, råd og veiledning som kan bidra til å løse eller forebygge sosiale problemer». Gjeldsordningsloven § 1-5 sier at kommunen så langt det er mulig skal bistå en skyldner som prøver å komme fram til en utenrettslig gjeldsordning med kreditorene.

Hva kan rådgiveren hjelpe deg med?

Ifølge Nav kan rådgiveren blant annet hjelpe deg med å

• finne ut hvordan du kan redusere utgiftene
• gjøre avtaler med dem du skylder penger
• finne opplysninger om rettighetene og pliktene dine
• kontakte namsfogden
• søke om gjeldsordning

I praksis betyr det ofte et budsjett, en prioritering av kravene og et forslag til kreditorene om hvor mye du kan betale hver måned. Nav har et eget hjelpeskjema for fordeling til kreditorene som du kan bruke til å foreslå en betalingsplan. Rådgiveren kan også hjelpe deg å vurdere om du bør tilby en akkord – et lavere engangsbeløp mot at resten av gjelden slettes. Hvordan du formulerer et slikt tilbud, står i artikkelen om redusert sluttoppgjør.

Dette tar du med til møtet

Jo mer rådgiveren ser, jo bedre blir rådene. Nav lister opp dette, og sier samtidig at det går fint om du ikke får skaffet alt:

Inntekter	Utgifter	Gjeld og krav
Saldo på alle bankkontoer	Husleiekontrakt eller annen dokumentasjon på boutgifter	Opplysninger om lån, kredittgjeld og ubetalte regninger
Utbetalt lønn de siste tre månedene	Forsikringer	Utskrift fra Gjeldsregisteret
Utbetalinger fra Nav de siste tre månedene	Lege, tannlege og annen behandling	Oversikt over inkassosakene, for eksempel fra tjenesten Inkassoregisteret
Sparing, fond eller aksjer	Barnehage, SFO og barnepass	Begjæring om utlegg fra namsfogden
Skattemeldingen for de tre siste årene	Avtale om barnebidrag	Innkalling fra forliksrådet
Bostøtte fra Husbanken eller kommunen		Andre brev med krav om betaling

Gjeldsregisteret viser bare usikret gjeld som forbrukslån og kredittkort, ikke strøm-, mobil- eller legeregninger på inkasso. «Inkassoregisteret» er et privat selskap som henter sakene dine fra inkassoforetakene når du ber om det, ikke et offentlig register. Slik setter du sammen oversikten i artikkelen om å få oversikt over inkassogjelden.

Slik kan du starte samtalen

Mange gruer seg til den første telefonen. Det holder å si noe slikt som dette:

«Jeg har flere regninger som har gått til inkasso, og jeg klarer ikke å betale alt. Jeg har [antall] krav på til sammen omtrent [beløp] kroner, og [én frist / en forliksklage / et brev fra namsfogden] kommer snart. Jeg vil gjerne ha time hos en økonomi- og gjeldsrådgiver.»

Nevn det som haster mest. En innkalling fra forliksrådet eller et brev fra namsfogden har frister som ikke venter på at du får time, så svar på dem selv i mellomtiden. Hva du kan gjøre på hvert trinn, står i artikkelen om rettslig inkasso.

Hva rådgiveren ikke kan gjøre

Rådgiveren er ikke din advokat og kan ikke føre saken for deg i retten. Hen kan heller ikke bestemme at gjelden skal reduseres; det kan bare kreditorene, eller tingretten i en tvungen gjeldsordning. Namsfogden kan heller ikke redusere kravet eller inngå nedbetalingsavtale på vegne av kreditor.

Mener du at et inkassoforetak har krevd for mye eller brutt reglene, er det Finansklagenemnda som vurderer inkassokostnadene. Den kan ikke ta stilling til om selve fakturaen er riktig. Fremgangsmåten står i artikkelen om å klage til Finansklagenemnda.

Skylder du skatt eller andre krav til staten, gjelder egne regler, og inkassoloven gjelder ikke når staten krever inn selv. Nav viser til Skattehjelpen i Skatteetaten for veiledning om skattegjeld. Les mer om offentlige krav fra Skatteetaten, Nav og kommunen.

Når gjelden ikke lar seg betale

Viser budsjettet at du ikke kan bli gjeldfri innen rimelig tid, kan gjeldsordning være neste skritt. Kravet om at du først må ha prøvd å forhandle selv med kreditorene, ble opphevet fra 1. januar 2025, men rådgiveren kan fortsatt hjelpe deg med søknaden. Les mer om gjeldsordning når inkassosakene har tatt overhånd.

Gjeld tærer på søvn og helse. Kjenner du deg igjen i det, er du ikke alene; artikkelen om når inkassobrevene blir for mye har flere steder å ringe. Livsopphold.com har også skrevet om gjeldsstress og grep som gir kontrollen tilbake.