Ti feil skyldnere gjør i inkassosaker – og hva hver av dem koster

Den dyreste feilen er å betale én dag for sent. Betaler du innen fristen i inkassovarselet, kan kreditor ikke kreve salær til et inkassoforetak; betaler du etter, kan et krav på 2 000 kr få 300 kr i salær, og 600 kr hvis det går mer enn 28 dager etter fristen i betalingsoppfordringen. De ni andre feilene under handler om det samme: små ting som er billige å gjøre riktig og dyre å gjøre feil.

1. Regner fristen fra den dagen brevet kom

Fristen i inkassovarselet er minst 14 dager «regnet fra det tidspunkt da varslet ble sendt» (inkassoloven § 9), ikke fra når du fikk det eller åpnet det. Kom brevet tre dager etter at det ble sendt, har du elleve dager igjen. Står det en dato i brevet, er det den som gjelder. Er det sendt på e-post eller SMS til en kanal du har gitt, gjelder det samme; se e-post, SMS og Digipost i inkassosaker.

2. Betaler på siste dag, men for sent i banken

Betalingen er i tide når banken har mottatt betalingsoppdraget innen fristen. En betaling du legger inn med forfall dagen etter fristen, eller som venter på godkjenning i nettbanken, er ikke i tide. Legg inn betalingen et par dager før, og ta vare på kvitteringen. Hva du sparer, står i betal innen fristen i inkassovarselet – og slipp salæret.

3. Bestrider kravet på telefon

En innsigelse du har gitt muntlig, er vanskelig å bevise. Har du en saklig grunn til å mene at kravet er feil, skriv det, og send det før fristen går ut. Hadde du innsigelser som det var rimelig grunn til å få vurdert før inndrivingen startet, kan det ikke kreves inkassokostnader (inkassoloven § 17 andre ledd). Men du må kunne vise at du sa fra. Se slik bestrider du et inkassokrav.

4. Betaler hele kravet når bare en del er feil

Er du enig i fakturaen, men ikke i et gebyr, betal det du skylder innen fristen, og bestrid resten skriftlig. Da slipper du salær på den delen du er enig i, og tvisten gjelder bare det omstridte beløpet. Betaler du alt uten forbehold, er det vanskeligere å få pengene tilbake senere.

5. Delbetaler et gammelt krav uten å sjekke foreldelse

Den alminnelige foreldelsesfristen er tre år fra forfall. Et inkassovarsel eller en purring avbryter ikke foreldelsen. Men foreldelse avbrytes når skyldneren «erkjenner forpliktelsen, så som ved løfte om betaling eller ved å betale rente» (foreldelsesloven § 14). En liten innbetaling på et krav som er i ferd med å foreldes, kan altså gi kreditor en ny frist. Sjekk forfallsdatoen først. Se er inkassokravet foreldet?

6. Avtaler fem avdrag når fire hadde holdt

En avdragsordning med mer enn fire avdrag kan øke salæret med 1,5 ganger inkassosatsen, altså 1 125 kr i 2026 (inkassoforskriften § 2-4). Fire avdrag eller færre utløser ikke tillegget. På et krav på 3 000 kr er tillegget større enn det lette salæret. Spør hva det koster før du sier ja, og se ekstra salær ved avdragsordning.

7. Svarer ikke forliksrådet

Kommer det en forliksklage, er fristen i innkallingen den viktigste i hele saken. Svarer du ikke, eller møter du ikke, kan forliksrådet avsi fraværsdom, som mange kaller uteblivelsesdom (tvisteloven § 6-10 tredje ledd). Dommen kan tvangsfullbyrdes, og gebyret på 2 071 kr kan kreves av deg. Selv om du er enig i kravet, lønner det seg å svare og foreslå en betalingsplan. Se du har fått forliksklage – hva nå?

8. Betaler til kontonummeret i en SMS

Falske inkassokrav kopierer ekte byråer. Betal aldri til et kontonummer eller via en lenke i en melding før du har logget inn hos byrået selv eller sjekket at det har bevilling i Finanstilsynets virksomhetsregister. En betaling til en svindler betaler ikke den ekte gjelden. Se inkassobrev eller svindel?

9. Glemmer å melde ny adresse

Varsler som er sendt på en betryggende måte til folkeregistrert adresse eller til adressen du har gitt kreditor, regnes som sendt selv om de aldri når fram. Finanstilsynet skriver at du har «risikoen for postgangen». Gi ny adresse, e-post og telefonnummer til alle du har løpende avtaler med, og meld flytting til Folkeregisteret. Se inkassobrev til gammel adresse.

10. Lar være å klage

Mange tror det er nytteløst å klage på et inkassoforetak. Tallene sier noe annet. Av inkassosakene Finansklagenemnda tok til behandling i 2024, fikk klageren medhold i 58,2 % i sekretariatet. Ofte frafaller foretaket kostnadene så snart klagen er oversendt. Behandlingen i sekretariatet er gratis; skal saken videre til selve nemnda, koster det forbrukeren 250 kr. Klag først skriftlig til foretaket, og deretter til Finansklagenemnda inkasso.

Hva koster feilene? Et regneeksempel

Et krav på 2 000 kr fra en mva-registrert kreditor, for en privatperson i 2026. Renten er utelatt:

Hva du gjorde	Kostnader i tillegg til 2 000 kr
Betalte innen fristen i inkassovarselet	Inntil 76 kr (purring og inkassovarsel)
Betalte etter betalingsoppfordringen	Lett salær opptil 300 kr
Betalte mer enn 28 dager etter fristen i betalingsoppfordringen	Tungt salær opptil 600 kr
Avtalte fem avdrag	+ 1 125 kr
Svarte ikke forliksrådet	+ 2 071 kr i gebyr, i tillegg til sakskostnader

Etter vår lesning av inkassoforskriften § 2-1 inngår kreditors egne gebyrer i taket for salæret, slik at purring og inkassovarsel ikke kommer i tillegg til fullt salær. Kontroller tallene for ditt beløp i kalkulatoren for inkassosalær.

Er det flere krav og for lite penger, er den største feilen å vente. Navs økonomi- og gjeldsveiledning er gratis på 55 55 33 39.