Er inkassokravet foreldet? 3 år – eller 10 etter dom og utlegg

Et vanlig inkassokrav er foreldet tre år etter at det forfalt, hvis ingenting har avbrutt fristen. Har kreditor fått dom eller forlik, eller har det vært tatt utlegg uten at kravet ble dekket, er fristen ti år. Inkassovarsler, betalingsoppfordringer og purringer avbryter ikke fristen. Det gjør derimot en innbetaling fra deg, et løfte om å betale, en forliksklage og en utleggsbegjæring.

Er kravet foreldet, har kreditor tapt retten til å få oppfyllelse, også for rentene (foreldelsesloven § 24). Du må likevel si fra selv. Foreldelse er en innsigelse du gjør gjeldende; den blir ikke registrert av seg selv.

Når begynner fristen å løpe?

Fristen regnes fra den dagen kreditor tidligst kunne kreve betaling, som regel forfallsdatoen på fakturaen (§ 3 nr. 1). For lån og kreditt som er sagt opp eller hevet på grunn av mislighold, regnes fristen for det hevede kravet fra den dagen kreditor varslet deg om at hele lånet var forfalt (§ 3 nr. 3). For et forbrukslån er det altså ofte oppsigelsesbrevet, ikke det første avdraget du ikke betalte, som er startpunktet.

Hva avbryter fristen – og hva gjør det ikke?

Hendelse	Avbryter fristen?	Ny frist
Purring, inkassovarsel, betalingsoppfordring	Nei	–
Telefon eller SMS fra inkassobyrået	Nei	–
Du betaler noe, også et lite beløp (§ 14)	Ja	3 år fra innbetalingen (§ 20)
Du lover å betale eller inngår nedbetalingsavtale (§ 14)	Ja	3 år fra erkjennelsen
Forliksklage eller stevning (§ 15)	Ja	Ingen foreldelse mens saken pågår; 10 år etter dom
Begjæring om utlegg når kreditor har tvangsgrunnlag (§ 17)	Ja	10 år fra saken avsluttes uten full dekning
Løpende utleggstrekk	Ingen foreldelse mens trekket består (§ 21 nr. 1)	–
Klage til Finansklagenemnda om inkassokostnadene	Bare for kostnadstvisten, ikke for hovedkravet	–

Den siste raden følger av inkassoloven: Foreldelse avbrytes når tvisten bringes inn for nemnda, men «foreldelsen av hovedkravet blir ikke avbrutt ved at en tvist bringes inn for nemnda». Den juridiske gjennomgangen av hver avbruddsgrunn står i inkassoloven og foreldelse: hva avbryter fristen?

Fire eksempler: er kravet foreldet?

Situasjon	Foreldet?
Mobilregning forfalt 1. mars 2023. Bare inkassobrev siden, ingen betaling, ingen forliksklage eller utlegg.	Ja, fra 1. mars 2026.
Samme regning, men du betalte 300 kr 15. juni 2024.	Nei. Innbetalingen ga ny treårsfrist fra 15. juni 2024, og kravet foreldes først i juni 2027.
Forliksrådet avsa dom i 2020.	Nei. Dommen gir en frist på ti år, som løper til 2030.
Namsfogden avsluttet en utleggssak med intet til utlegg i mai 2022.	Nei. Ny frist på ti år fra saken ble avsluttet, altså mai 2032 – med mindre fristen avbrytes igjen.

Eksemplene viser hvorfor få krav på langtidsovervåkning er foreldet. Har det først vært dom eller utlegg, er fristen ti år, og en ny utleggsbegjæring avbryter den på nytt. Les mer om langtidsovervåkning og om hva intet til utlegg betyr for fristen.

Slik sjekker du ditt krav

1. Be om full saksoversikt. Spør inkassobyrået om opprinnelig forfallsdato, alle innbetalinger med dato, og om det er tatt ut forliksklage eller begjært utlegg – og når.
2. Finn startpunktet. Forfallsdatoen, eller datoen lånet ble sagt opp.
3. Finn siste avbrudd. Den siste innbetalingen, det siste løftet om å betale, den siste forliksklagen eller utleggsbegjæringen.
4. Regn fristen. Tre år fra siste erkjennelse, eller ti år fra dom eller fra en utleggssak ble avsluttet.

Mangler byrået dokumentasjon på at fristen er avbrutt, er det et tegn på at kravet kan være foreldet. Finanstilsynet har funnet innfordring av foreldede krav hos inkassoforetak (tilsynsrapport om Settl AS, 2024), så det er ikke bare et teoretisk problem.

Slik gjør du foreldelse gjeldende

Skriv til inkassobyrået, kort og uten å erkjenne gjelden:

Saksnummer 123456. Jeg bestrider kravet. Kravet forfalt [dato], og så vidt jeg kjenner til er fristen ikke avbrutt. Jeg gjør gjeldende at kravet er foreldet etter foreldelsesloven § 2. Jeg ber om at inndrivingen stanses, og at dere sender meg dokumentasjon dersom dere mener fristen er avbrutt.

Når du har bestridt kravet, er det omtvistet, og det hører ikke lenger hjemme i ordinær inkasso. Vil kreditor fortsatt kreve det, må saken avgjøres i forliksrådet. Der kan du gjøre foreldelsen gjeldende. Hva du gjør hvis det kommer en forliksklage, står i du har fått forliksklage – hva nå? Hvordan du bestrider et krav generelt, står i slik bestrider du et inkassokrav.

Finansklagenemnda kan ikke ta stilling til selve hovedkravet, men kan vurdere om inkassokostnadene var lovlig krevd. Avgjørelser om foreldelse er samlet i nemndpraksis: foreldelse. Foreldelse.com har en egen side om foreldelse og inkasso med flere eksempler.

Kan du avtale å forlenge fristen?

Kreditor kan be deg om å godta at fristen forlenges. Etter foreldelsesloven § 28 kan du, etter at kravet har oppstått, godta en forlengelse på inntil tre år om gangen, men ikke mer enn ti år utover den opprinnelige fristen. En avtale om at kravet aldri skal bli foreldet, er ikke bindende. Les nøye før du signerer et dokument fra et inkassobyrå som nevner foreldelse.

Hva med renter og salær?

Foreldelse av kravet omfatter også renter og lignende tilleggsytelser (§ 24). Er hovedkravet foreldet, faller altså også rentene bort. Inkassosalær og gebyrer er kreditors krav på erstatning for inndrivingskostnader. Er hovedkravet foreldet, er det vanskelig å se at nye inndrivingskostnader kan kreves, men det er et spørsmål for den enkelte sak.

Er kravet ikke foreldet, men gammelt og stort, kan du ha et godt utgangspunkt for å forhandle. Se hvorfor gamle krav ofte er lettere å få redusert.