Feil salær eller gebyr? Da kan nemnda stryke alle kostnadene

Har et inkassobyrå krevd for mye i salær eller gebyrer, kan du klage til Finansklagenemnda Inkasso. Nemnda kontrollerer beregningen mot inkassoforskriften, og praksis er streng: Finner den et gebyr for mye, et salær regnet av feil beløp eller en betalingsoppfordring som ikke viser hvordan rentene er regnet, er resultatet ofte at du slipper alle de utenrettslige kostnadene i saken. Selve fakturaen og forsinkelsesrenten må du fortsatt betale.

Men nemnda gir ikke medhold bare fordi salæret føles høyt. Satsene står i forskriften, og så lenge byrået holder seg innenfor dem og har fulgt reglene om varsling, står salæret seg – også når du har dårlig råd. Avgjørelsene under viser hvor grensen går.

Ti avgjørelser om salær og gebyrer

Avgjørelse	Spørsmålet	Utfall
FinKN 2019-203	Ett gebyr for mye før inkasso	Medhold forbruker – alle kostnader bortfalt
FinKN 2025-240	Salær regnet av hele kredittkortsaldoen	Medhold forbruker
FinKN 2024-160	Salær av hele lånet etter heving	Medhold foretak
FinKN 2021-37	Rentene ikke spesifisert i betalingsoppfordringen	Medhold forbruker i tre saker
FinKN 2021-264	14 saker ikke slått sammen	Medhold forbruker i alle 14
FinKN 2019-1000	Felleskostnader, sammenslåing og tungt salær	Medhold foretak
FinKN 2023-689	Tungt salær når skyldneren har svak økonomi	Medhold foretak
FinKN 2026-180	Betalt 15 dager etter fristen i inkassovarselet	Medhold foretak
FinKN 2022-140	Fakturagebyr bestridt før inkassovarselet	Medhold forbruker
FinKN 2026-76	Salær på 14 000 kr frafalt under saksbehandlingen	Avvist – ingenting igjen å avgjøre

Ett gebyr for mye kan koste hele salæret

Kreditor kan selv ta gebyr for høyst to purringer og én betalingsoppfordring, eller én purring, ett inkassovarsel og én betalingsoppfordring (inkassoforskriften § 1-3). Et gebyr forutsetter at brevet er sendt tidligst 14 dager etter forfall. I 2026 er purregebyret og gebyret for inkassovarsel 38 kr hver.

I FinKN 2019-203 hadde et leasingselskap krevd tre gebyrer før inkasso: for en purring, for et varsel om oppsigelse av avtalen og for inkassovarselet. Nemnda påpekte at et oppsigelsesvarsel ikke gir rett til gebyr, og at det uansett var sendt bare ni dager etter forfall. Det ene gebyret var med andre ord for mye. Konsekvensen var ikke at gebyret ble trukket fra. Nemnda mente at kravet utsatte skyldneren for urimelig påtrykk (inkassoloven § 8), og da faller retten til erstatning for alle de utenrettslige kostnadene bort. Salæret var 5 600 kr.

Gebyrreglene er forklart i artikkelen om purregebyr. Inkassoguiden.no har en egen gjennomgang av hvorfor hele salæret skal slettes ved overtredelser.

Salæret skal regnes av det som er forfalt

Salærtrinnet bestemmes av hovedstolen. Når et lån eller en kreditt er misligholdt, er spørsmålet om hele saldoen er forfalt, eller bare terminene.

I FinKN 2025-240 hadde en kredittkortkunde ikke betalt minstebeløpet. Kreditten var ikke sagt opp, men inkassobyrået regnet salæret av hele saldoen. Etter inkassoloven § 9 kan inkasso først settes i verk «etter kravets forfall», og nemnda mente byrået burde kontrollert vilkårene i avtalen. Kunden hadde dessuten betalt 1 391 kr tre dager før inkassovarselet, som likevel sa at ingenting var betalt. Salæret på 1 400 kr skulle betales tilbake.

FinKN 2024-160 gikk motsatt vei. Lånet var hevet etter to forfalte terminer, men låntakeren hadde vært i vesentlig mislighold tolv ganger siden 2019, og lånet var sendt til inkasso fem ganger. Da var hevingen lovlig, hele saldoen forfalt, og salæret riktig beregnet.

Betalingsoppfordringen må vise regnestykket

Betalingsoppfordringen skal skille mellom hovedkrav, renter og inndrivingskostnader, og oppgi rentesats og fra hvilken dato renten er regnet (inkassoloven § 10 andre ledd bokstav c og d). Brytes kravene, kan erstatning for byråets vederlag ikke kreves (§ 17 fjerde ledd).

I FinKN 2021-37 hadde skyldneren betalt hovedkravet direkte til kreditor før betalingsoppfordringen kom. Brevene krevde renter uten å si hvilken sats og hvilket tidsrom de gjaldt. Nemnda skrev at skyldneren skal kunne kontrollere beregningen «uten å måtte søke andre kilder». Inkassokostnadene falt bort i alle tre sakene.

Samme linje gjelder sent i en sak. I FinKN 2026-76 spurte nemndas leder byrået om en post som slo sammen utenrettslige og rettslige kostnader i ett beløp. Byrået svarte ved å frafalle salæret på 14 000 kr, og saken ble avvist fordi det ikke var noe igjen å avgjøre. Flere avgjørelser om brev med feil står i nemndpraksis om varsler med feil.

Når skal flere krav slås sammen?

Krav fra samme kreditor som er sendt til byrået før betalingsoppfordringen, skal som hovedregel slås sammen til én sak, slik Finanstilsynet beskriver det med henvisning til rundskriv 1/2018. Nemnda bygger på at bare «nødvendige» kostnader kan kreves (inkassoloven § 17 første ledd).

• FinKN 2021-264: Et byrå hadde 14 saker fra samme kreditor mot en ung skyldner. Det var tegn på at betalingsevnen manglet, og ikke bare for en kort periode. Byrået hadde ikke vurdert dette konkret, og hadde først slått sammen to av sakene etter at skyldnerens fullmektig tok kontakt. Ingen inkassokostnader i noen av de 14 sakene.
• FinKN 2019-202: 16 krav på felleskostnader i et borettslag. Flertallet mente byrået ikke hadde oppfylt undersøkelsesplikten før det lot være å slå sammen kravene. Medhold forbruker.
• FinKN 2019-1000: Månedlige felleskostnader som kom til byrået på ulike tidspunkter, trengte ikke slås sammen, og salærene var riktig beregnet. Medhold foretak.

Reglene om sammenslåing står i artikkelen om flere krav, ett salær.

Tungt salær og dårlig råd

Salæret kan dobles når fristen i betalingsoppfordringen er oversittet med mer enn 28 dager (inkassoforskriften § 2-3). I FinKN 2019-1000 var doblingen riktig fordi varselet ble sendt etter at 28-dagersfristen var ute.

Mange klager med at de ikke hadde råd. I FinKN 2023-689 hadde skyldneren beskjeden inntekt og ba byrået vente. Nemnda viste til forarbeidene: Kostnader er bare unødvendige når det var «absolutt på det rene» at inndrivingen ikke ville lykkes, og terskelen er «forholdsvis høy». Skyldneren hadde ikke dokumentert økonomien sin, og tungt salær sto seg. Grensetilfellene er samlet i artikkelen om tungt og lett salær.

Betalt litt for sent – da står salæret

Fristen i inkassovarselet er avgjørende. Betaler du innen fristen, skal du ikke betale salær (inkassoloven § 17 tredje ledd). I FinKN 2026-180 kom betalingen 15 dager etter fristen, samme dag som kreditor sendte saken til byrået. Betalingsoppfordringen fire dager senere krevde lett salær på 245 kr. Nemnda mente brevet var «objektivt uriktig» fordi det ikke tok med betalingen, men at det ikke var urimelig påtrykk. Salæret måtte betales.

Fakturagebyr: bestrid det før inkasso

Et gebyr som er lagt på fakturaen før forfall, er en del av hovedkravet. I FinKN 2022-140 fikk en pasient en SMS med betalingslenke etter en e-konsultasjon, trodde det var svindel og fikk et fakturagebyr da han ikke betalte via lenken. Han ba om faktura uten gebyr før inkassovarselet ble sendt. Nemnda kunne ikke avgjøre om gebyret var lovlig, men mente det var god grunn til å få spørsmålet vurdert. Han slapp inkassokostnadene.

Finanstilsynet skrev i et brev til alle inkassoforetak 20. mars 2024 at det er i strid med god inkassoskikk å drive inn fakturagebyr som er høyere enn den faktiske kostnaden ved faktureringen. Bakgrunnen står i artikkelen om fakturagebyr og purregebyr.

Hva står på spill? Et regneeksempel for 2026

Eksempelet gjelder en forbruker med en faktura på 4 000 kr fra en mva-registrert kreditor. Får du medhold, er det disse beløpene som faller bort. Hovedstolen og forsinkelsesrenten (12,25 prosent fra 1. juli 2026) må fortsatt betales.

Situasjon	Høyeste utenrettslige kostnader	Faller bort ved medhold
Lett salær	600 kr	600 kr
Tungt salær	1 200 kr	1 200 kr
Tungt salær + avdragsordning med mer enn fire avdrag	1 200 + 1 125 = 2 325 kr	2 325 kr
Fem slike saker som ikke er slått sammen, tungt salær	5 × 1 200 = 6 000 kr	6 000 kr

Vil du kontrollere tallene i din egen sak, regner kalkulatoren for inkassosalær ut maksimalbeløpet, og hele tabellen står i artikkelen om inkassosalær 2026.

Slik bruker du praksisen

1. Sjekk antallet gebyrer før inkasso. Mer enn tre, eller gebyr for brev sendt tidligere enn 14 dager etter forfall, er et tegn på feil.
2. Sjekk hovedstolen salæret er regnet av. Er det hele saldoen på et lån, spør om lånet faktisk er sagt opp og forfalt.
3. Sjekk at rentene er forklart med sats og tidsrom i betalingsoppfordringen.
4. Spør om sammenslåing hvis du har flere krav fra samme kreditor hos samme byrå.
5. Klag skriftlig til byrået, og deretter til nemnda. Fremgangsmåten står i Finansklagenemnda inkasso: slik klager du.