Hvem kan drive inkasso? Bevilling, advokater og oppkjøpsforetak

Å drive inn forfalte krav for andre, som en fast virksomhet, krever inkassobevilling fra Finanstilsynet. Det samme gjelder å kjøpe opp forfalte krav og drive dem inn selv. Unntakene er advokater, som kan drive inkasso i kraft av advokatbevillingen, og finansforetak, som kan kjøpe opp og drive inn forfalte krav uten egen inkassobevilling. Den som driver inkasso uten bevilling, kan straffes med bøter eller fengsel i inntil tre måneder.

Kreditor som krever inn sine egne regninger, trenger ingen bevilling. En tannlege, en nettbutikk eller en utleier kan sende purring og inkassovarsel selv, så lenge kravene ikke er kjøpt opp.

Hva krever bevilling – og hva gjør det ikke?

Lovens definisjon er nøkkelen. Inkassovirksomhet er «ervervsmessig eller stadig inndriving av forfalte pengekrav for andre», og i tillegg «oppkjøp av forfalte pengekrav og egen inndriving av disse» (inkassoloven § 2).

Situasjon	Bevilling?
Bedrift som krever inn egne ubetalte fakturaer	Nei
Privatperson som krever tilbake penger hun har lånt bort	Nei
Regnskapsfører som en sjelden gang hjelper en kunde med et krav	Nei, så lenge det er leilighetsvis
Foretak som fast driver inn krav for andre	Ja, fremmedinkassobevilling
Foretak som kjøper forfalte krav og driver dem inn	Ja, oppkjøpsbevilling
Bank eller finansieringsforetak som kjøper forfalte krav	Nei, finansforetak er unntatt
Advokat som driver inn krav for klienter	Nei, advokatbevillingen holder

Hvor grensen går for når inndriving for andre blir «stadig», sier ikke loven noe presist om. Også den som bare leilighetsvis driver inn for andre, må følge god inkassoskikk (inkassoloven § 8).

Loven gir Kongen adgang til å kreve bevilling også for kreditorer som stadig driver inn egne krav av en bestemt type. Den adgangen er ikke brukt i inkassoforskriften. Hva du kan gjøre som kreditor uten bevilling, står i artikkelen om egeninkasso.

To typer bevilling: for andre eller for oppkjøpte krav

En inkassobevilling skal avgrenses til enten inndriving for andre eller oppkjøp og egen inndriving (inkassoloven § 4 første ledd). Foretaket må være registrert i Foretaksregisteret. Et aksjeselskap med bevilling til å drive inn for andre skal være «suffisient», altså ha eiendeler som er mer verdt enn forpliktelsene.

Kravene er strengest for dem som driver inn for andre, fordi de håndterer andres penger:

Vilkår	Inndriving for andre	Oppkjøp og egen inndriving
Faktisk leder med personlig inkassobevilling	Ja	Nei
Styre, daglig leder og større eiere må være egnet	Ja	Ja
Politiattest for styre og daglig leder	Ja	Ja
Fast forretningssted i EØS	Ja	Ja
Sikkerhetsstillelse, minst 2,5 millioner kroner	Ja	Nei

Sikkerheten skal være minst 1/40 av fordringsmassen og minst det dobbelte av klientmidlene foretaket har, men aldri under 2,5 millioner kroner (inkassoforskriften § 3-4). Den dekker ansvar overfor både kreditorer og skyldnere (inkassoloven § 29). Les mer om sikkerhetsstillelse og klientmidler.

Personlig inkassobevilling: tre års erfaring, ingen eksamen

Den som faktisk leder et foretak som driver inn for andre, må ha personlig inkassobevilling. Loven krever at søkeren anses egnet, legger fram politiattest og har «minst tre års praktisk erfaring med inndriving av pengekrav i løpet av de siste ti år». Det finnes ingen eksamen eller prøve, verken i loven eller forskriften.

Finanstilsynet har i tillegg strammet inn praksis for styrene. I et brev til bransjen 17. desember 2024 skrev tilsynet at minst ett styremedlem i et foretak som driver inn for andre, må ha personlig inkassobevilling eller tilsvarende praksis, og at daglig eller faktisk leder ikke bør sitte i styret. Søknadsprosessen er forklart i artikkelen om personlig inkassobevilling.

Hva koster det, og hvor lang tid tar det?

Søknad om inkassobevilling koster fire ganger rettsgebyret, som er 5 380 kr i 2026 (inkassoforskriften § 5-1). Forskriften gir Finanstilsynet tre måneder til å behandle søknaden, og tilsynet oppgir selv en normal saksbehandlingstid på tre til fire uker. Godkjenning skjer ikke stilltiende; uten et vedtak er det ingen bevilling. Planlegger du å starte opp, se skal du starte inkassobyrå?

Advokater: egen bevilling, eget tilsyn

Inndriving for andre «kan også drives i medhold av norsk advokatbevilling» (inkassoloven § 4 tredje ledd). En advokat trenger altså ingen inkassobevilling. Advokaten må likevel følge de samme reglene om god inkassoskikk, inkassovarsel, betalingsoppfordring og varsel før rettslige skritt, og kostnadsreglene er de samme.

Forskjellen ligger i tilsyn og sikkerhet. Advokaters inkasso er ikke under Finanstilsynet. Tilsynet med advokater ligger hos Advokattilsynet etter advokatloven, og sikkerheten stilles etter advokatloven § 5. Finanstilsynets egen forbrukerside omtaler fortsatt «Tilsynsrådet for advokatvirksomhet», som er erstattet av Advokattilsynet etter den nye advokatloven fra 2025. Se advokatinkasso.

Finansforetak og oppkjøpte porteføljer

Foretak som har rett til å drive finansieringsvirksomhet, kan kjøpe opp og drive inn forfalte krav uten inkassobevilling (inkassoloven § 4 fjerde ledd). I praksis eier slike foretak store porteføljer av misligholdte forbrukslån og kredittkortkrav, mens selve inndrivingen gjøres av et inkassoforetak. Ved utgangen av 2025 gjaldt 425 301 inkassosaker kredittkort og forbrukslån som oppdragsgiveren hadde kjøpt opp, med en samlet hovedstol på 18,9 milliarder kroner. Reglene om oppkjøp er forklart i artikkelen om oppkjøp av forfalte krav.

Et foretak fra et annet EØS-land kan drive midlertidig i Norge hvis de som utfører arbeidet, oppfyller kravene i yrkeskvalifikasjonsloven.

Hvem har bevilling i dag?

Finanstilsynets virksomhetsregister viste 28. oktober 2026 64 foretak med bevilling til inndriving for andre, med til sammen 32 avdelinger, og 8 foretak med bevilling til oppkjøp og egen inndriving. 1 942 personer hadde personlig inkassobevilling. Ikke alle foretakene er inkassobyråer i vanlig forstand; blant dem som har bevilling til å drive inn for andre, er for eksempel en kommune.

Antallet har falt jevnt. Finanstilsynet oppga 93 foretak med fremmedinkassobevilling ved utgangen av 2019 og 65 ved utgangen av 2024. Ulike kilder teller på ulike tidspunkter og med ulike regler, så tallene spriker noe.

Får du et krav fra et selskap du ikke kjenner, kan du selv slå det opp i Finanstilsynets virksomhetsregister. Står selskapet ikke der, og det ikke er en advokat eller et finansforetak, bør du stoppe opp før du betaler. Se slik sjekker du om et inkassobyrå har tillatelse.

Hva skjer med den som driver uten bevilling?

Å drive inkassovirksomhet uten bevilling er straffbart. inkassoloven § 32 gir bøter eller fengsel i inntil tre måneder, eller begge deler, for brudd på blant annet bevillingsplikten. Uaktsomme brudd straffes med bøter. Finanstilsynet kan dessuten forby virksomheten.

Også den som har bevilling, kan miste den. Finanstilsynet kan inndra bevillingen hvis plikter ikke er overholdt, hvis vilkårene ikke lenger er oppfylt, eller av andre særlige grunner (inkassoloven § 31). Teleperformance Norge AS fikk i 2020 vedtak om tilbakekall etter et svært høyt antall oppringinger til enkeltskyldnere. Vedtak fra Finanstilsynet kan påklages til en egen klagenemnd, og i 2023 ble et tilbakekall overfor Collectia AS omgjort der.

Hva endrer den nye inkassoloven?

Etter loven som gjelder nå, kan advokater drive inkasso for andre generelt i kraft av advokatbevillingen, og lederen i et inkassoforetak må ha personlig inkassobevilling basert på tre års erfaring, uten eksamen.

Den nye loven er vedtatt, men ikke satt i kraft, og kompetansekravene skal utfylles i en forskrift som ikke er fastsatt. Konsekvensene for bransjen står i artikkelen ny inkassolov for inkassoforetak.