Starte inkassobyrå: bevilling, 2,5 mill. i sikkerhet og 5 380 kr i gebyr

For å starte et inkassobyrå som driver inn krav for andre, trenger du et aksjeselskap med bevilling fra Finanstilsynet. Selskapet må ha en faktisk leder med personlig inkassobevilling, et egnet styre og egnede eiere, fast forretningssted i EØS og en sikkerhet på minst 2,5 millioner kroner. Søknaden koster fire rettsgebyr, 5 380 kr i 2026. Å drive uten bevilling er straffbart (inkassoloven § 32).

Skal du bare kreve inn dine egne fakturaer, trenger du ingen bevilling i det hele tatt. Det er egeninkasso. Bevillingsplikten slår inn når du driver inn for andre ervervsmessig eller stadig, eller når du kjøper forfalte krav og driver dem inn selv (inkassoloven § 2).

To typer bevilling: velg én

Bevillingen avgrenses enten til inndriving for andre (fremmedinkasso) eller til oppkjøp og egen inndriving av forfalte krav (inkassoloven § 4 første ledd). Kravene er ulike:

Krav	Fremmedinkasso	Oppkjøp og egen inndriving
Registrert i Foretaksregisteret	Ja	Ja
Faktisk leder med personlig inkassobevilling	Ja	Nei
Egnet styre, daglig leder og eiere med betydelig eierandel	Ja	Ja
Politiattest for styre og daglig leder	Ja	Ja
Fast forretningssted i EØS	Ja	Ja
Sikkerhetsstillelse (minst 2,5 mill. kr)	Ja	Nei
Suffisiens (eiendeler større enn gjeld)	Ja, for AS o.l.	Ikke i § 4 andre ledd

Kilde: inkassoloven § 4 og § 5. Banker og andre finansforetak med rett til finansieringsvirksomhet kan kjøpe opp og drive inn forfalte krav uten inkassobevilling. Advokater kan drive inkasso for andre i kraft av advokatbevillingen. Begge deler er forklart i hvem kan drive inkasso.

Lederen: tre års erfaring og politiattest

Den som faktisk leder inkassovirksomheten, må ha personlig inkassobevilling. Den gis til personer som anses egnet, som legger fram politiattest og som kan dokumentere minst tre års praktisk erfaring med inndriving av pengekrav i løpet av de siste ti årene (inkassoloven § 5 andre ledd). Det finnes ingen eksamen. Har du ikke erfaringen selv, må du ansette en som har den. Detaljene står i artikkelen om personlig inkassobevilling.

Finanstilsynet har også skjerpet kravene til styret. I et brev til fremmedinkassoforetakene 17. desember 2024 skrev tilsynet at minst ett styremedlem må ha personlig inkassobevilling eller tilsvarende praksis, at minst ett bør ha kompetanse på risikostyring, og at daglig eller faktisk leder ikke bør sitte i styret.

Sikkerheten: minst 2,5 millioner – ofte mer

Et fremmedinkassoforetak skal stille sikkerhet for ansvar det kan pådra seg overfor kreditorer og skyldnere (inkassoloven § 29). Sikkerheten stilles som en erklæring fra bank eller skadeforsikringsselskap, deponert hos Finanstilsynet. Etter inkassoforskriften § 3-4 skal den være det høyeste av tre beløp:

• 1/40 av fordringsmassen foretaket har til inndriving,
• det dobbelte av klientmidlene (innkasserte, ikke utbetalte midler),
• 2 500 000 kr.

Eksempel	1/40 av fordringsmassen	2 × klientmidler	Minstekrav	Sikkerhet
Nystartet: 20 mill. kr i fordringsmasse, 0,5 mill. i klientmidler	500 000 kr	1 000 000 kr	2 500 000 kr	2 500 000 kr
Mellomstort: 200 mill. kr, 3 mill. i klientmidler	5 000 000 kr	6 000 000 kr	2 500 000 kr	6 000 000 kr

Eksemplene er våre egne regnestykker. Sikkerheten skal være på plass både før og mens virksomheten drives, og den må følge veksten i fordringsmassen. Innkasserte penger skal stå på en egen klientkonto i en bank som har forpliktet seg til ikke å motregne. Se sikkerhet og klientmidler.

Gebyr og saksbehandlingstid

Saksbehandlingsgebyret er fire ganger rettsgebyret (inkassoforskriften § 5-1). Med rettsgebyret på 1 345 kr i 2026 blir det 5 380 kr. Forskriften setter en frist på tre måneder for behandlingen (§ 5-2), og stilltiende godkjenning gjelder ikke. Finanstilsynet oppgir selv at normal saksbehandlingstid er tre til fire uker for en komplett søknad.

Pliktene starter dagen bevillingen er gitt

Bevillingen er starten på et løpende tilsyn. Dette må være på plass fra første sak:

• Rutiner og internkontroll. Foretaket er underlagt forskrift om risikostyring og internkontroll. Faktisk leder skal kartlegge risiko, ha skriftlige rutiner og kontroller som fanger opp systematiske feil (Finanstilsynets rundskriv 9/2012).
• God inkassoskikk og varslingsreglene (inkassoloven § 8, § 9 og § 10). Gjentatte eller grove brudd er straffbare.
• Sammenslåing av krav fra samme kreditor før betalingsoppfordring (rundskriv 1/2018). Mangler her er et av de vanligste funnene i tilsyn.
• Klientmidler holdes adskilt og avstemmes etter Finanstilsynets retningslinjer.
• Rapportering til Finanstilsynets halvårlige inkassostatistikk.
• Nemnd. Finanstilsynet kan sette som vilkår at foretaket slutter seg til en nemndsordning. Forbrukere kan klage til Finansklagenemnda inkasso.

Hva tilsynet faktisk finner hos byråene, står i dette finner Finanstilsynet hos inkassobyråene.

Er det marked for et nytt byrå?

Tallene peker i én retning: færre og større foretak. Antallet fremmedinkassoforetak gikk fra 93 ved utgangen av 2019 til 65 ved utgangen av 2024, og inkassoårsverkene fra 2 121 til 1 684 (Justisdepartementets høringsnotat 9.10.2025). De ti største hadde 86 prosent av fordringsmassen i 2022. I 2025 hadde 17 foretak, 27,4 prosent, negativt driftsresultat ifølge Finanstilsynet.

Samtidig kommer det nye. Finanstilsynets register viser blant annet Legator AS (november 2025), Kapitalkontroll AS (mai 2026), Pair Finance Norway AS (juni 2026), Vest Inkasso AS (august 2026) og Audun Collection AS (september 2026) som nye foretak med fremmedinkassobevilling.

Hovedinntekten er inkassosalæret, som skyldneren betaler, og det er regulert av inkassosatsen på 750 kr. Satsen sto fast på 700 kr fra 2017 til 2025, og gebyrene og de laveste salærtrinnene ble halvert fra 1. oktober 2020. Et nytt byrå bygger altså en forretningsmodell på et salærnivå politikerne bestemmer, og som skal legges om i ny lov. Mer om inntektene i inkassobransjen i Norge.

Hva endrer den nye inkassoloven for den som starter nå?

Den nye loven er vedtatt, men ikke satt i kraft, og departementet sier at den ikke kan tre i kraft før det finnes en ny inkassoforskrift. Starter du i dag, søker du etter 1988-loven, men bør planlegge for de nye kravene:

• Fagansvarlige og prosessfullmektiger med utdanning og prøver i stedet for personlig bevilling.
• Skriftlig oppdragsavtale med hver kreditor, med fastsatt innhold (se kontrakten med inkassobyrået).
• Styret får ansvar for skriftlige rutiner; dokumentasjon skal oppbevares i minst fem år.
• Et fremmedinkassoforetak får ikke kjøpe krav av kreditorene sine, og samme foretak kan ikke ha begge bevillingstypene.
• Tilslutning til en godkjent tvisteløsningsordning blir et lovfestet bevillingsvilkår.
• Finanstilsynet får adgang til å ilegge overtredelsesgebyr.
• Kreditorene mister retten til å sende inkassovarsel selv, så flere saker vil gå tidligere til et inkassoforetak.

Den samlede oversikten over hva som endres for foretakene, står i ny inkassolov for inkassoforetak.