Studielån som ikke betales: Skatteetaten, ikke inkassobyrå

Betaler du ikke studielånet, sender Lånekassen purringer, og til slutt sies lånet opp og overføres til Innkrevingsmyndigheten i Skatteetaten. Det er ikke et inkassobyrå, og inkassoloven gjelder ikke for Innkrevingsmyndighetens virksomhet (innkrevingsloven § 4). Reglene om inkassovarsel, inkassosalær og Finansklagenemnda gjelder derfor ikke for studielånet. I stedet gjelder utdanningsstøtteloven, Lånekassens forskrifter og innkrevingsloven.

Det kan høres strengere ut, og på noen punkter er det det: Purregebyrene er høyere enn i vanlig inkasso, og Innkrevingsmyndigheten kan selv beslutte utlegg uten å gå via namsfogden. Men du har også ordninger som vanlige kreditorer ikke tilbyr, som betalingsutsettelse uten begrunnelse og rentefritak ved lav inntekt.

Hva skjer når du ikke betaler studielånet?

Steg	Hva skjer	Kostnad
Regningen forfaller	Forsinkelsesrente på terminbeløpet fra dagen etter forfall	12,25 % per år av beløpet som skulle vært betalt
Første purring	Purregebyr legges til neste regning	280 kr
Andre purring	Nytt purregebyr	490 kr
Lånet sies opp	Hele gjelden forfaller; forsinkelsesrente i stedet for vanlig rente på hele lånet	Se regneeksempel
Overført til Innkrevingsmyndigheten	Innkreving på vegne av Lånekassen; risiko for utlegg, trekk i lønn og pant	Gebyrer etter innkrevingsreglene
Tre år uten betaling eller søknad	Lånet kan bli permanent oppsagt	Du mister alle rettigheter i Lånekassen

Gebyrene og stegene er hentet fra Lånekassens egne sider (oktober 2026). Lånekassen opplyser også at regning på papir koster 18 kr per regning.

Hvorfor purregebyret er 280 kr og ikke 38 kr

Inkassoloven gjelder inndriving av forfalte pengekrav, men den «viker for bestemmelser i eller i medhold av annen lov» (inkassoloven § 1). Utdanningsstøtteloven § 8 gir hjemmel for gebyr ved utsending av terminvarsel, gebyr ved for sen betaling og gebyrer og kostnader ved innkreving. Satsene er fastsatt i Lånekassens forskrifter. Derfor gjelder ikke inkassoforskriftens tak på 38 kr for purring, og ikke salærtabellen heller.

Regneeksempel: hva oppsigelsen koster

Så lenge lånet løper normalt, betaler du forsinkelsesrente bare av det forfalte terminbeløpet. Når lånet sies opp, løper forsinkelsesrenten av hele gjelden.

Studielån 410 000 kr	Per dag	Per måned (30 dager)
Forsinket termin på 2 500 kr, 12,25 %	0,84 kr	25,17 kr
Oppsagt lån, forsinkelsesrente 12,25 % av 410 000 kr	137,60 kr	4 128,08 kr

Lånekassen bruker selv et tilsvarende eksempel med 12 prosent rente: nesten 4 100 kr i måneden. Forskjellen mellom en forsinket termin og et oppsagt lån er altså over 100 ganger så mye i rente. Det er det viktigste argumentet for å søke utsettelse før lånet blir sagt opp.

Stopp det før lånet sies opp

• Betalingsutsettelse: Du kan utsette regningen 36 ganger i løpet av tilbakebetalingstiden, uten å oppgi grunn, ifølge Lånekassen. Renten løper i utsettelsesperioden.
• Rentefritak: Ved lav inntekt og i visse situasjoner som sykdom, arbeidsledighet og videre utdanning kan du ha rett til å slippe renter (utdanningsstøtteloven § 8).
• Ettergivelse: Gjelden kan ettergis helt eller delvis ved uførhet eller langvarig sykdom (§ 10).

Når lånet er hos Innkrevingsmyndigheten

Fra 1. januar 2026 ble Statens innkrevingssentral, Innkrevingssentralen for bidrag og tilbakebetalingskrav og innkrevingen av skatte- og avgiftskrav samlet i én innkrevingsmyndighet i Skatteetaten. Krav på tilbakebetaling av utdanningsstøtte er tvangsgrunnlag for utlegg (utdanningsstøtteloven § 11), og Innkrevingsmyndigheten kan selv beslutte utlegg – utleggspant eller trekk i lønn – etter innkrevingsloven § 23. Før det skal du få varsel med minst tre ukers frist til å uttale deg (innkrevingsloven § 25).

Er lånet bare midlertidig overført, kan du komme tilbake til vanlig nedbetaling i Lånekassen ved å betale det forfalte beløpet til Innkrevingsmyndighetens konto, ifølge Lånekassen. Blir lånet permanent overført – fordi du ikke har betalt eller søkt om betalingslettelser på tre år – mister du alle rettigheter i Lånekassen (utdanningsstøtteloven § 13). Du skal få varsel før det skjer, og Lånekassen ber deg ta kontakt hvis du får et slikt brev.

Innkrevingsmyndigheten kan inngå betalingsavtale (innkrevingsloven § 17), og ved varig svekket betalingsevne på grunn av særlig alvorlig sykdom eller lignende kan et krav ettergis (§ 19). Spørsmål om selve kravet – om du skylder, og hvor mye – tar du med Lånekassen. Spørsmål om betaling og tvangsinnkreving tar du med Skatteetaten.

Utlegg for studielån sammen med andre krav

Den nye innkrevingsloven gjør det mulig å samle krav fra det offentlige i ett samlet trekk i inntekten ved tvangsinnkreving, skriver Skatteetaten. Har du også private inkassosaker med utleggstrekk hos namsfogden, er det Innkrevingsmyndigheten som gjennomfører utleggstrekk både for egne krav og for trekk namsfogdene har etablert (innkrevingsloven § 28). Hvordan trekket beregnes og hva du har krav på å beholde til livsopphold, står i utleggstrekk i lønn og trygd. Utlegg kan også skje som pant i bil, bolig eller bankinnskudd – se utleggspant.

Skal du få oversikt over all gjeld, også den som ikke er hos et inkassobyrå, begynn med slik får du oversikt over inkassogjelden. Døde låntakeren, ettergis studielånet, som forklart i inkasso når skyldneren er død.

Ingen inkassosalær – men heller ingen Finansklagenemnd

Siden inkassoloven ikke gjelder, kan det ikke kreves inkassosalær for studielånet. Men du kan heller ikke klage til Finansklagenemnda. Avgjørelser fra Lånekassen og Innkrevingsmyndigheten følger forvaltningsloven og kan påklages etter reglene der, med mindre noe annet er bestemt. Beslutninger om betalingsavtale regnes ikke som enkeltvedtak (innkrevingsloven § 17).

Andre statlige krav – skatt, Nav-krav og bøter – følger de samme hovedlinjene. Se offentlige krav: Skatteetaten, Nav og kommunen. Står du med både studielån og inkassosaker, kan Navs økonomi- og gjeldsveiledning hjelpe deg å prioritere: gratis gjeldsrådgivning, telefon 55 55 33 39. Foreldelse.com har en gjennomgang av foreldelse av gjeld hos den statlige innkrevingen.