Forsinkelsesrente og inkasso: rente fra forfall, ingen andre gebyrer

Når en regning ikke blir betalt, kan kreditor kreve forsinkelsesrente fra forfallsdagen. Satsen er 12,25 prosent i året fra 1. juli 2026, og den regnes av hovedstolen. Er du forbruker, setter forsinkelsesrenteloven samtidig en grense: Kreditor kan i tillegg til renten ikke kreve andre gebyrer enn de erstatningsbeløpene inkassoloven og inkassoforskriften tillater. Et «forsinkelsesgebyr» eller «administrasjonsgebyr» ved siden av har ingen hjemmel.

De to lovene henger altså tett sammen. Inkassoloven bestemmer varsler, gebyrer og salær; forsinkelsesrenteloven bestemmer renten og stenger for alle andre tillegg.

Når begynner renten å løpe?

Forsinkelsesrenteloven § 2 gir to startpunkter:

• Fast forfallsdag: Står det en forfallsdato på fakturaen eller i avtalen, løper renten fra forfallsdagen.
• Ingen forfallsdag: Er det ikke avtalt noen forfallsdag – typisk ved et privat lån uten nedbetalingsplan – løper renten fra 30 dager etter at kreditor har sendt et skriftlig påkrav med oppfordring om å betale. Påkravet kan sendes elektronisk bare hvis du uttrykkelig har godtatt det.

Renten løper ikke hvis forsinkelsen skyldes forhold på kreditors side – for eksempel at fakturaen ble sendt til feil adresse.

Renten løper uavhengig av inkassoen. Den begynner ikke med inkassovarselet og stopper ikke fordi du betaler innen fristen i varselet. Betaler du innen fristen i inkassovarselet, slipper du salæret, men renten fra forfall til betaling kan fortsatt kreves.

Hvor høy er renten?

Departementet fastsetter satsen hvert halvår. Den skal svare til Norges Banks styringsrente 1. januar og 1. juli, tillagt minst åtte prosentpoeng (§ 3). For 2026:

Periode	Forsinkelsesrente
1. januar – 30. juni 2026	12,00 %
1. juli – 31. desember 2026	12,25 %

En ny sats gjelder også for krav som allerede var forsinket. Satsen for 1. januar 2027 er ikke fastsatt ennå. Satsene tilbake i tid og en enkel framgangsmåte for å regne selv står i artikkelen om renter på inkassokrav.

Har du et lån eller en kreditt der det løp en avtalt rente før forfall, kan kreditor velge å kreve den avtalte renten i stedet for forsinkelsesrente (§ 3 andre ledd). Det er grunnen til at kredittkortkrav ofte har en høyere rente enn 12,25 prosent også etter at de er sendt til inkasso.

§ 4 b: ingen andre gebyrer overfor forbrukere

Den viktigste koblingen mellom de to lovene er forsinkelsesrenteloven § 4 bokstav b:

«Fordringshaveren kan i tillegg til forsinkelsesrenten ikke kreve andre gebyrer eller gjennomsnittsberegnede tapsposter enn de erstatningsbeløp som kan kreves i medhold av inkassoloven §§ 17 til 20.»

Regelen gjelder når du skylder pengene som forbruker, og den kan ikke avtales bort til skade for deg (§ 4 c). Alt kreditor vil ha i tillegg til renten etter forfall, må derfor ha hjemmel i inkassolovens kostnadsregler: inkassoloven § 17 (nødvendige kostnader), § 18 (første faktura), § 19 (gebyrene i inkassoforskriften kapittel 1) og § 20 (maksimalsatsene for salær).

Regneeksempel: hva kan legges på en faktura på 4 000 kroner?

En privatperson har en faktura på 4 000 kr med forfall 1. september 2026. Kreditor krever inn selv og sender purring 15. september, inkassovarsel 1. oktober og en betalingsoppfordring 20. oktober, alle med 14 dagers frist. Kunden betaler 30. november 2026, 90 dager etter forfall.

Post	Beløp	Lovlig?
Hovedstol	4 000,00 kr	Ja
Forsinkelsesrente, 12,25 % i 90 dager	120,82 kr	Ja, forsinkelsesrenteloven §§ 2–3
Purregebyr	38,00 kr	Ja, inkassoforskriften § 1-2
Gebyr for inkassovarsel	38,00 kr	Ja, inkassoforskriften § 1-2
Gebyr for betalingsoppfordring sendt av kreditor selv	113,00 kr	Ja, inkassoforskriften § 1-2
Sum som kan kreves	4 309,82 kr
«Forsinkelsesgebyr» 150 kr	–	Nei, forsinkelsesrenteloven § 4 b
«Administrasjonsgebyr ved betalingsavtale» 95 kr	–	Nei, forsinkelsesrenteloven § 4 b
Standardkompensasjon 40 euro (430 kr)	–	Nei, gjelder ikke forbrukere (§ 4 d)

Renten er regnet som 4 000 kr × 12,25 % × 90/365. Gebyrene forutsetter at purringen er sendt tidligst 14 dager etter forfall, at fristene i de tidligere varslene var oversittet, og at kreditor holder seg til én av de to tillatte varselrekkene i inkassoforskriften § 1-3. Mer om gebyrene står i artikkelen om purregebyret på 38 kr, og om tillegg som ikke er lov i artikkelen om ulovlige gebyrer.

Renten teller ikke med når salæret beregnes

Går kravet videre til et inkassobyrå, bestemmes salærtrinnet av «kravet». Inkassoforskriften § 2-2 sier at det er hovedkravet med renter påløpt før forfall, men uten renter påløpt etter forfall. Forsinkelsesrenten kan derfor ikke dytte kravet opp i et høyere salærtrinn. Renter som påløper etter at kreditor har engasjert et byrå, skal aldri tas med i beregningen. Kalkulatoren for inkassosalær regner ut maksimalbeløpet.

Betalingsoppfordringen fra byrået skal opplyse hvilken rentesats som er brukt, og fra hvilken dato renten er beregnet (inkassoloven § 10 andre ledd bokstav d). Mangler opplysningene, er betalingsoppfordringen mangelfull.

Kan renten settes ned?

Ja, i forbrukerforhold. Forsinkelsesrenten «kan lempes dersom skyldneren har hatt rimelig grunn for sin betalingsvegring» (§ 4 a). Har du holdt tilbake betalingen fordi du mente at varen var mangelfull, og det viser seg at du hadde en saklig grunn, kan renten for perioden settes ned eller falle bort. Regelen henger sammen med inkassolovens regel om at kostnader ikke kan kreves når du hadde innsigelser som det var rimelig grunn til å få vurdert (§ 17 andre ledd). Se artikkelen om omtvistede krav.

Feil renteberegning er vanlig

Finanstilsynet finner gjentatte ganger feil i renteberegningen hos inkassoforetak. Et tematilsyn med oppkjøpsinkassoforetak (rapport 24. juni 2026) viste at to foretak hadde krevd for høy forsinkelsesrente. Hos ROPO AS fant tilsynet i 2025 at det såkalte «EU-gebyret» var lagt inn i forsinkelsesrentebeløpet, og hos Kredinor AS i 2026 feil i beregningen av forsinkelsesrente for en bestemt oppdragsgiver. Sjekk derfor satsen og startdatoen i betalingsoppfordringen. Søsternettstedet forsinkelsesrente.net viser hvordan du regner forsinkelsesrente steg for steg.

Mellom bedrifter gjelder andre regler

§ 4 b gjelder bare forbrukere. Overfor en næringsdrivende kan kreditor i tillegg til renten kreve en standardkompensasjon på 40 euro, 430 kr fra 1. juli 2026 (§ 3 a). Kompensasjonen og inkassosalæret kan ikke kreves dobbelt; det ene trekkes fra det andre (inkassoforskriften § 2-6). Mellom virksomheter er dessuten betalingsfristen begrenset til 60 dager med mindre annet uttrykkelig er avtalt (§ 2 a). Les mer i artikkelen om forsinkelsesrente og 40 euro mellom bedrifter.

Den nye inkassoloven endrer bare henvisningen

Den nye inkassoloven, som er vedtatt, men ikke satt i kraft, endrer forsinkelsesrenteloven § 4 b slik at den viser til den nye lovens regler om kostnadsansvar og standardisert erstatning i stedet for dagens §§ 17 til 20. Forbudet mot andre gebyrer og satsene for forsinkelsesrente blir stående som i dag.