Finanstilsynet og inkasso: tilsyn ja, klagebehandling nei

Finanstilsynet bestemmer hvem som får drive inkasso i Norge, fører tilsyn med inkassoforetakene og kan gi pålegg, forby virksomhet og trekke tilbake bevillinger. Tilsynet avgjør derimot ikke tvister mellom deg og et inkassobyrå. Med Finanstilsynets egne ord: Tilsynet er «ikke et klageorgan og tar ikke stilling til tvister mellom inkassoforetak og skyldnere». Er du uenig i et inkassokrav, er det Finansklagenemnda som kan avgjøre saken.

Tilsynet ser på systemene: rutiner, klientmidler, økonomi og om foretakene følger loven i alle sakene, ikke bare i din. Opplysninger fra skyldnere kan likevel være nyttige for tilsynet, og du kan sende inn tips.

Hva Finanstilsynet gjør

Tilsynets inkassoside beskriver oppgaven slik: Tilsynet «omfatter foretakenes soliditet, behandling av klientmidler, inkassovirksomhet som drives av foretak med bevilling til å inndrive forfalte pengekrav for andre (fremmedinkasso) og av foretak som kjøper opp forfalte pengekrav og selv inndriver disse (oppkjøpsinkasso)».

Oppgave	Hva det betyr i praksis
Bevilling	Behandler søknader fra foretak og personer etter inkassoloven § 5, og fører virksomhetsregisteret.
Tilsyn	Stedlige tilsyn, tematilsyn og oppfølging av hendelser. Rapportene publiseres med foretakets navn.
Reaksjoner	Pålegg om å endre praksis, forbud og inndragning av bevilling.
Veiledning	Rundskriv og brev om hvordan loven skal forstås.
Statistikk	Halvårlig inkassostatistikk fra foretakenes rapportering.

Hva Finanstilsynet ikke gjør

• Avgjør ikke enkeltsaker. Klager på inkassoforetakenes saksbehandling må sendes til Finansklagenemnda hvis du vil ha en avgjørelse. Nemnda behandler bare klager fra forbrukere.
• Fører ikke tilsyn med egeninkasso. Inndriver en butikk eller håndverker sine egne krav, er det ikke under offentlig tilsyn. Inkassolovens regler om god inkassoskikk og inkassovarsel gjelder likevel.
• Fører ikke tilsyn med advokaters inkasso. Advokater som driver inkasso, er under Advokattilsynet. Se artikkelen om advokatinkasso.
• Behandler ikke betalingsanmerkninger. Datatilsynet forvalter regelverket for kredittopplysning.
• Tar ikke stilling til om du skylder pengene. Om fakturaen er riktig, er et spørsmål for forliksrådet og domstolene.

Bevillingene: hvem får drive inkasso?

Den som stadig eller ervervsmessig driver inn forfalte krav for andre, eller kjøper opp forfalte krav for å drive dem inn, må ha bevilling fra Finanstilsynet (inkassoloven § 4). For foretak som driver inn for andre, kreves blant annet at den som faktisk leder inkassovirksomheten har personlig inkassobevilling, at styre og ledelse anses egnet, og at foretaket har stilt sikkerhet.

Personlig inkassobevilling krever at søkeren anses egnet, legger fram politiattest og har minst tre års praktisk erfaring med inndriving i løpet av de siste ti årene. Det kreves ingen eksamen. Finanstilsynet oppgir at normal saksbehandlingstid er tre til fire uker. Gebyret for foretaksbevilling er fire ganger rettsgebyret, 5 380 kr i 2026 (inkassoforskriften § 5-1).

I desember 2024 varslet tilsynet en ny forvaltningspraksis: Minst ett styremedlem i et fremmedinkassoforetak må ha personlig inkassobevilling eller tilsvarende praksis, og daglig eller faktisk leder bør ikke sitte i styret. Hvordan du sjekker et byrå, står i artikkelen om å sjekke om byrået har tillatelse.

År	Nye bevillinger (personer og foretak)	Tilsyn med inkassoforetak
2021	58	15 (3 fulle, 2 tematilsyn, ca. 10 etter signaler)
2022	–	6
2023	48	7
2024	37	6 eller 7 (kildene spriker)
2025	–	4

Kilde: Finanstilsynets årsrapporter. Tallene for 2021 bruker en videre definisjon av «tilsyn» enn de senere årene.

Hva tilsynene avdekker

Finanstilsynet publiserer tilsynsrapportene med foretakets navn. Rapportene fra 2022 til 2026 viser et mønster av gjentatte feil: feil i renteberegning, sammenslåing av krav, svikt i håndteringen av klientmidler, innsigelser som ikke ble behandlet, feil salær og inndriving av foreldede krav. I 2025 la tilsynet blant annet vekt på at foretakene kontrollerer at hovedstolen er korrekt når kreditor sender over betalingsfiler.

Gjennomgangen av rapportene, med eksempler, står i artikkelen dette finner Finanstilsynet hos inkassobyråene.

Reaksjonene: fra pålegg til tilbakekall

Tilsynet kan gi pålegg om å endre praksis og forby virksomhet som ikke oppfyller vilkårene (inkassoloven § 30). En bevilling kan inndras når det er «utilrådelig» å la virksomheten fortsette, for eksempel fordi pliktene er brutt eller vilkårene ikke lenger er oppfylt (inkassoloven § 31).

Tilbakekall er sjeldent. I juli 2020 vedtok Finanstilsynet å trekke tilbake bevillingen til Teleperformance Norge AS på grunn av et svært høyt antall oppringinger til enkeltskyldnere, som tilsynet mente var urimelig påtrykk. I 2023 vedtok tilsynet tilbakekall for Collectia AS, men vedtaket ble omgjort av Klagenemnda for revisor-, regnskapsfører- og inkassosaker 7. desember 2023. Et vedtak mot Alfa Inkasso AS ble opphevet etter klage i januar 2024. Siden 2023 er det denne klagenemnda, ikke departementet, som behandler klager på Finanstilsynets vedtak etter inkassoloven. Flere saker er omtalt i artikkelen om byråer som har mistet bevillingen.

Etter inkassoloven fra 1988 er reaksjonene pålegg, forbud, inndragning av bevilling og straff. Loven har ikke overtredelsesgebyr.

Rundskrivene som styrer praksis

Mye av det som i praksis regnes som god inkassoskikk, står ikke i loven, men i Finanstilsynets rundskriv og brev:

Dokument	Kjernen
Rundskriv 20/2016 Undersøkelsesplikt	Bevilling gir bare adgang til å drive inn uomtvistede krav.
Rundskriv 1/2018 Sammenslåing og varsling	Krav fra samme kreditor skal i hovedsak slås sammen til én sak.
Rundskriv 5/2022 Telefoninkasso	Oppringing hverdager 08–21, lørdager 09–15. Oppringingsforsøk høyst 1 per dag, 5 per uke og 15 per måned per skyldner.
Brev 20.3.2024 om fakturagebyr	Å kreve inn fakturagebyr som er høyere enn den faktiske kostnaden, er i strid med god inkassoskikk.
Nyhet 5.8.2026 om mva-tillegget	Bare den opprinnelige kreditorens mva-status avgjør om tillegget kan kreves.

Rundskrivene forklares ett for ett i artikkelen om Finanstilsynets rundskriv om inkasso.

To ting Finanstilsynets egen forbrukerside sier feil

Da vi kontrollerte Finanstilsynets forbrukerside om inkasso 28. oktober 2026, sto det at inkassosatsen følger konsumprisindeksen år for år. Det stemmer ikke. Satsen står i inkassoforskriften og endres bare når forskriften endres. Den sto stille på 700 kr fra 2017 til 2025 og er 750 kr fra 1. januar 2026. Et forslag om årlig KPI-justering fra 2027 var på høring, men ble ikke vedtatt.

Siden sa også at advokaters inkasso er under Tilsynsrådet for advokatvirksomhet. Tilsynsrådet ble erstattet av Advokattilsynet da den nye advokatloven trådte i kraft 1. januar 2025. Feilene er små, men de viser hvorfor det lønner seg å gå til lovteksten.

Hvor går du med klagen din?

1. Til inkassobyrået, skriftlig. Saken må være ferdigbehandlet der før nemnda kan ta den.
2. Til Finansklagenemnda hvis du er forbruker og uenig i kostnadene eller i hvordan saken er drevet. Sekretariatet behandler klagen gratis. Se artikkelen om Finansklagenemnda inkasso.
3. Til Finanstilsynet som tips hvis du mener foretaket bryter reglene i stor skala. Du får ikke en avgjørelse i din sak, men nemnda sender også selv uttalelser om lovbrudd videre til tilsynet. Les mer om tips til Finanstilsynet.

Statistikken tilsynet publiserer, er gjennomgått i artikkelen om inkassotall for 2025.