Kan barn under 18 få inkasso? Ja, men kostnadene kan sjelden kreves

Et barn under 18 år kan som hovedregel ikke selv inngå avtaler eller påta seg gjeld. Vergemålsloven § 9 sier at en mindreårig ikke kan «foreta rettslige handlinger eller råde over sine midler, med mindre noe annet er særlig bestemt». Et mobilabonnement eller et kjøp på faktura som en 15-åring har inngått uten foreldrenes samtykke, binder derfor som regel ikke barnet. Krav som likevel er gyldige, kan drives inn, men inkassokostnader kan etter Justisdepartementets tolkning ikke kreves av den mindreårige selv.

Den vanligste situasjonen er en annen: Et krav fra da du var under 18, dukker opp med purregebyr og salær rett etter at du har fylt 18. Det er lov i dag, innenfor visse rammer. Den nye inkassoloven forbyr det, men den er ikke satt i kraft.

Hvilke krav kan et barn skylde?

Utgangspunktet i vergemålsloven er at det er vergen, som regel foreldrene, som handler på vegne av barnet. Det finnes likevel unntak og krav som oppstår på andre måter:

• Egne penger fra 15 år. En mindreårig «råder selv over midler som han eller hun har tjent ved eget arbeid eller virksomhet etter fylte 15 år», og over penger foreldre eller andre har gitt til egen rådighet (vergemålsloven § 12). Kjøp betalt med slike midler kan være bindende.
• Avtaler foreldrene har inngått eller godkjent. Har foreldrene skrevet under på et abonnement i barnets navn eller tatt på seg å dekke barnets utgifter, er det foreldrene som kan kreves, og kostnadene kan kreves av dem.
• Krav som ikke bygger på avtale. Forarbeidene til den nye loven nevner for eksempel erstatning for skade og utgifter til lege. Slike krav kan være gyldige selv om barnet ikke kunne inngå en avtale.

Nav skriver i sine råd om gjeld at krav på varer bestilt av barn under 18 uten foreldrenes underskrift ikke kan kreves. Står du med et slikt krav, er det et grunnlag for å bestride det. Se slik bestrider du et inkassokrav.

Hva gjelder for inkassokostnadene i dag?

Verken inkassoloven eller inkassoforskriften har egne regler om mindreårige. Rammene følger av vergemålsloven og av tolkningsuttalelser fra Justisdepartementets lovavdeling, slik de er gjengitt i Prop. 3 L (2025–2026):

Hvem kravet rettes mot	Kan inkassokostnader kreves?	Grunnlag
Den mindreårige selv, mens hun eller han er under 18	Nei	Lovavdelingen: i strid med vergemålsloven
Vergen (foreldrene), som har tatt på seg å dekke barnets forpliktelser	Ja, nødvendige kostnader etter inkassoloven § 17	Lovavdelingen 4. juli 2008
Skyldneren etter fylte 18 år, når inndrivingen starter etter 18-årsdagen	Ja	Lovavdelingen 22. august 2017

Den siste raden er den som overrasker flest. Lovavdelingen kom i 2017 til at når det sendes et nytt påkrav etter at skyldneren har fylt 18, gjelder kostnadene «det nye betalingsmisligholdet», og da vernes ikke skyldneren lenger av vergemålsloven. Arbeidsgruppen bak den nye loven opplyste at noen foretak derfor har latt saker ligge til skyldneren fyller 18, og så startet inndrivingen med vanlige gebyrer og forsinkelsesrente helt fra opprinnelig forfall.

Finanstilsynet har tatt opp krav mot mindreårige i tilsyn. I rapporten om Svea Finans AS fra juli 2022 var renteberegning i krav mot mindreårige blant funnene. Mener du at et foretak har krevd for mye, kan du klage til foretaket og deretter til Finansklagenemnda inkasso.

Regneeksempel: et krav på 400 kroner fra da du var 17

Kravet forfalt da du var 17. Kreditor venter, og etter 18-årsdagen sendes purring, inkassovarsel og deretter betalingsoppfordring fra et inkassoforetak. Kreditor er mva-registrert. Satser for 2026, renten er utelatt:

Post	Slik kravet ofte stilles opp	Etter ny lov § 18 femte ledd
Hovedstol	400 kr	400 kr
Purregebyr	38 kr	0 kr
Inkassovarselgebyr	38 kr	0 kr
Lett salær (krav t.o.m. 500 kr)	187,50 kr	0 kr
Sum	663,50 kr	400 kr

Forskriften § 2-1 sier at kreditor aldri kan kreve høyere «samlet erstatning» for utenrettslig inndriving enn maksimalsatsen. Slik vi leser ordlyden, skal også kreditors egne gebyrer holdes innenfor taket på 187,50 kr her, slik at kravet etter dagens regler høyst blir 587,50 kr. Står purregebyrene og fullt salær oppført hver for seg, er det et godt spørsmål å stille foretaket. Betaler du innen fristen i inkassovarselet, faller salæret uansett bort (inkassoloven § 17 tredje ledd); da er kravet 476 kr.

Hva endrer den nye inkassoloven?

Den nye loven gir mindreårige to nye vern. Departementet fulgte arbeidsgruppens forslag og begrunnet det med at det framstår som «lite rimelig at unge som nettopp er fylt 18 år, skal betale inkassogebyrer for krav som er pådratt før de fylte 18». Arbeidsgruppen pekte på at foreldre har forsørgerplikt, og at ubetalte legeregninger hos mindreårige ofte kan skyldes omsorgssvikt. Forbrukerrådet støttet forslaget og mente det vil dempe motivasjonen for å selge på kreditt til mindreårige.

I dag kan et inkassoforetak kreve kostnader av foreldre som har tatt på seg barnets forpliktelser, og av skyldneren selv når inndrivingen starter etter fylte 18. Inkassoloven har ingen regel om at henvendelser skal gå til vergen.

Selve kravet består også etter den nye loven. Arbeidsgruppen skrev at regelen «innebærer ikke noe rettslig hinder for at gjelden kan inndrives, men etter omstendighetene kan det bli ulønnsomt». Når loven gjelder, står i ny inkassolov: hva endres, og når? og konsekvensene for skyldnere i ny inkassolov for skyldnere.

Råd til foreldre og unge

• Les avsenderen. Er brevet adressert til et barn under 18 og krever inkassokostnader, er det i strid med Lovavdelingens tolkning. Svar skriftlig og vis til vergemålsloven § 9.
• Sjekk hvem som inngikk avtalen. Har barnet bestilt alene, uten egne penger og uten samtykke, er det grunnlag for å bestride hele kravet.
• Ved 18 år: Spør hvorfor saken først kommer nå, og når kravet forfalt. Forsinkelsesrente kan kreves fra forfall, men sjekk at satsen stemmer. Se er inkassokravet riktig? Sjekkliste.
• Gamle krav kan være foreldet. Hovedregelen er tre år fra forfall, og et inkassovarsel avbryter ikke foreldelsen. Se er inkassokravet foreldet?

Unge med flere krav kan få gratis hjelp fra Navs økonomi- og gjeldsveiledning på 55 55 33 39.