Når mister kreditor retten til salær og gebyrer? Fem grunner

Kreditor mister retten til å kreve inkassosalær og gebyrer av deg i fem situasjoner: Du betalte innen fristen i inkassovarselet. Du hadde en rimelig grunn til å bestride kravet. Kreditor eller inkassoforetaket brøt god inkassoskikk. Reglene om inkassovarsel, betalingsoppfordring eller varsel før rettslige skritt ble brutt. Eller inkassoforetaket fulgte ikke et pålegg fra Finanstilsynet.

Det er kostnadene som faller bort, ikke selve regningen. Hovedstolen må du betale hvis kravet er riktig, og forsinkelsesrenten løper som før. Men på et lite krav kan kostnadene være mer enn halvparten av det du blir krevd for, så det er mye å hente.

De fem grunnene i én tabell

Legg merke til forskjellen i tredje kolonne. Noen grunner fjerner alle kostnadene. Andre fjerner bare vederlaget til inkassoforetaket, altså salæret, mens kreditors egne gebyrer for purring og inkassovarsel kan bestå.

Grunn	Hjemmel	Hva faller bort
Du betalte innen fristen i inkassovarselet	inkassoloven § 17 tredje ledd	Salær til inkassoforetaket
Du hadde innsigelser som det var rimelig grunn til å få vurdert	inkassoloven § 17 andre ledd	Alle inndrivingskostnader
Kreditor, inkassoforetaket eller en hjelper brøt god inkassoskikk overfor deg	inkassoloven § 17 fjerde ledd	Alle inndrivingskostnader
Inkassoforetaket fulgte ikke et pålegg fra Finanstilsynet om forholdet til skyldnere	inkassoloven § 17 fjerde ledd	Alle inndrivingskostnader
Reglene om inkassovarsel, betalingsoppfordring eller plikter før rettslig inndriving er brutt	inkassoloven § 17 fjerde ledd, jf. § 9–§ 11	Salær til inkassoforetaket

1. Du betalte innen fristen i inkassovarselet

Lovteksten er kort: «Fordringshaveren kan ikke kreve erstatning for vederlag til en inkassator dersom skyldneren har betalt innen betalingsfristen i et inkassovarsel.» Fristen er minst 14 dager fra varselet ble sendt, og du har betalt i tide når banken har mottatt betalingsoppdraget innen fristen.

Marginene er små. Finansklagenemnda behandlet i februar 2026 en sak der skyldneren betalte samme dag som kravet gikk til inkassoforetaket, 15 dager etter fristen i inkassovarselet. Nemnda kom til at salæret var lovlig krevd (FinKN 2026-180). Én dag for sent er for sent. Regnestykket for deg som rekker det, står i artikkelen betal innen fristen i inkassovarselet – og slipp salæret.

2. Du hadde en rimelig grunn til å bestride kravet

Kostnadene kan ikke kreves hvis du «hadde innsigelser som det var rimelig grunn til å få vurdert før inndrivingen ble satt i verk». Det gjelder selv om kostnadene påløp før du sa fra, med mindre du burde ha sagt fra tidligere.

Du trenger ikke å vinne fram med innsigelsen for at kostnadene skal falle bort. Det holder at den var rimelig å få vurdert. Var den åpenbart grunnløs, kan kostnadene kreves. Grensen er forklart i artikkelen om omtvistede krav.

3. Noen brøt god inkassoskikk

Du plikter ikke å erstatte kostnadene hvis kreditor, inkassoforetaket «eller andre som har bistått fordringshaveren», har opptrådt i strid med god inkassoskikk overfor deg. Bruddet trenger ikke å ha skjedd hos den som krever deg nå. Har kreditor brutt reglene før saken gikk til inkassoforetaket, rammer det også foretakets salær.

Eksempler fra Finansklagenemnda der kostnadene falt bort: et utleggspant i en VPS-konto som ikke ble slettet etter at kravet var betalt (FinKN 2025-239), og et foretak som ikke ga henstand mens skyldneren ventet på sykepenger fra Nav (FinKN 2024-1072). I sak 2025-1008 hadde foretaket brutt informasjonsplikten, og nemnda kom til at renter og gebyrer for årene etter 2022 skulle frafalles. Flere eksempler står i artikkelen om god inkassoskikk.

4. Inkassoforetaket fulgte ikke et pålegg fra Finanstilsynet

Finanstilsynet kan pålegge et inkassoforetak å endre praksis overfor skyldnere (inkassoloven § 30 tredje ledd). Følger foretaket ikke pålegget, kan det ikke kreve kostnadene av de skyldnerne det gjelder. Grunnen er sjelden i praksis, men den viser at et tilsynspålegg har direkte betydning for deg.

5. Varslingsreglene er brutt

«Erstatning for vederlag til en inkassator kan ikke kreves dersom reglene i §§ 9 til 11 […] er overtrådt.» Det gjelder blant annet:

• Inkassovarselet ble sendt før kravet forfalt, eller ga under 14 dagers frist.
• Saken gikk til inkassoforetaket før fristen i inkassovarselet var ute, eller uten at det var sendt inkassovarsel. Finansklagenemnda ga en forbruker medhold i en slik sak i 2025 (FinKN 2025-465).
• Betalingsoppfordringen manglet noen av de lovpålagte opplysningene, eller ga for kort frist.
• Rettslige skritt ble tatt uten varsel, før fristene var ute, eller mer enn seks måneder etter betalingsoppfordringen uten at det var sendt en ny.

Feil i selve beregningen hører også hjemme her. I sak 2025-240 hadde et inkassoforetak regnet salæret av hele saldoen på et kredittkort før kreditten var sagt opp og forfalt. Forbrukeren fikk medhold.

Eksempel: fem utfall for det samme kravet

En privatperson skylder 3 000 kr til en mva-registrert kreditor. Kreditor har sendt purring og inkassovarsel og tatt 38 kr for hver. Tabellen viser hva du høyst kan bli krevd for i inndrivingskostnader, utenom renter.

Utfall	Høyeste kostnader
Du betaler innen fristen i inkassovarselet	76 kr (purring og inkassovarsel)
Du betaler etter betalingsoppfordringen, innen 28 dager etter fristen	600 kr (lett salær)
Du betaler mer enn 28 dager etter fristen i betalingsoppfordringen	1 200 kr (tungt salær)
Inkassovarselet ga bare ti dagers frist	38 kr for purringen; ikke salær
Du hadde en rimelig innsigelse, eller god inkassoskikk er brutt	0 kr

Fire forbehold. Salæret er et tak, og foretaket kan kreve mindre. Slik vi leser forskriften § 2-1, skal kreditors egne gebyrer holdes innenfor salærtaket når saken går til et inkassoforetak, og derfor står de ikke i tillegg i radene med salær. Gebyret for inkassovarselet forutsetter et varsel som oppfyller loven, så et varsel med for kort frist gir etter vår lesning heller ikke rett til gebyr. Og hovedstolen og forsinkelsesrenten kommer i tillegg i alle radene. Vil du regne på ditt eget krav, bruk kalkulatoren for inkassosalær.

Vilkår i forskriften som ofte overses

Utenom lovens fem grunner setter inkassoforskriften egne vilkår. Er de ikke oppfylt, kan beløpet ikke kreves:

• Gebyr for purring og inkassovarsel krever at brevet er sendt tidligst 14 dager etter forfall, og purringen må angi kravets størrelse og hva det gjelder (§ 1-2).
• Antall gebyrer er begrenset. Kreditor kan ta gebyr for to purringer og en betalingsoppfordring, eller én purring, ett inkassovarsel og en betalingsoppfordring. Varsel nummer to gir bare gebyr hvis fristen i det første er oversittet (§ 1-3).
• Tungt salær krever at betalingsoppfordringen oppfyller loven, og at fristen i den er oversittet med mer enn 28 dager (§ 2-3).
• Mer enn tabellen kan bare kreves i særlige tilfeller og må begrunnes skriftlig overfor deg (§ 2-5).
• Næringskunder: Kreditor kan ikke kreve både salær og standardkompensasjonen på 40 euro, i dag 430 kr. Det ene kommer til fradrag i det andre (§ 2-6).

Forsinkelsesrenteloven § 4 bokstav b setter en grense til: I forbrukerforhold kan kreditor ikke kreve andre gebyrer enn det inkassoloven gir rett til. Et «administrasjonsgebyr» eller «oppfølgingsgebyr» som ikke har hjemmel i loven eller forskriften, kan ikke kreves av deg som forbruker. Se gebyrer som ikke er lov i inkassosaker.

Hva gjør du hvis du allerede har betalt?

Har du betalt kostnader som ikke kunne kreves, har du krav på å få dem tilbake. Skriv til inkassoforetaket, forklar hvilken grunn du mener gjelder, og be om at beløpet tilbakebetales. Får du ikke medhold, kan du som forbruker klage til Finansklagenemnda inkasso. Det er nettopp kostnadene nemnda kan ta stilling til; selve fakturaen kan den ikke vurdere. Behandlingen i sekretariatet er gratis, og i 2025 fikk klageren medhold i 77,9 prosent av sakene sekretariatet tok til behandling. Flere avgjørelser er samlet under nemndpraksis om salær og gebyrer.

Hva endrer den nye inkassoloven?

Etter loven som gjelder nå, faller kostnadene bort ved innsigelser med rimelig grunn, ved brudd på god inkassoskikk og ved brudd på pålegg fra Finanstilsynet. Salæret faller i tillegg bort når du har betalt innen fristen i inkassovarselet, eller når reglene om varsling er brutt.

Den nye loven er vedtatt, men ikke satt i kraft. Forsinkelsesrente.net har en egen side om god inkassoskikk når det gjelder renter og kostnader.